Разбираем на пальцах, что такое блокчейн и как устроена криптовалюта. Криптовалюта блокчейн


что это такое простыми словами для чайников

Содержание:

1. Принцип работы технологии

2. Особенность транзакций

3. Майнинг и технология блокчейн

4. Типы систем

5. Пример применения блокчейн

5. Сферы использования блокчейн

7. Преимущества и недостатки

8. Заключение

Слово “блокчейн”, так же как и слово “криптовалюта”, в информационном пространстве в последнее время употребляется с такой же частотой, если не большей. Большинство людей, которые соприкасаются со сферой криптоденег, знают, что эти два понятия неразрывно связаны друг с другом. Но, если блокчейн без криптовалюты существовать может, то криптовалюта без блокчейна – нет. Именно благодаря блокчейну крипта наделена свойствами, которые делают её не просто новым видом цифровых денег, а совершенно новым явлением в финансовом мире. Так, что же собой представляет блокчейн?

Принцип работы технологии

Блокчейн – это база данных, в которой хранимая информация имеет вид непрерывной цепочки блоков и зашифрована с помощью методов криптографии. Хотя попытки хранить информацию в таком виде предпринимались ещё с 90-х годов ХХ века, все они были неудачными в силу ряда причин. Лишь в 2008 году некий человек, а, возможно, это было несколько разработчиков, скрывавшиеся под ником Сатоши Накамото, представили публике статью “Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System”, где шло описание криптомонеты Биткоин – полностью децентрализованной (независимой от многих внешних факторов) системы электронных денег, основанной на технологии блокчейн. Впоследствии появились сотни различных криптовалют, как похожих на биткоин, так и в корне от него отличавшихся. Одно лишь оставалось неизменным – все они были основаны на технологии блокчейн. Остановимся поподробнее на принципе работы этой технологии.

Как мы узнали выше, блокчейн – это база данных, в которой информация хранится в виде последовательности блоков и защищена криптографически. Особенностью, присущей именно блокчейну, является то, что вся информация из этой базы данных хранится у каждого пользователя этой сети. Именно поэтому сеть является децентрализованной. Второй особенностью является то, что каждый новый создаваемый блок содержит в себе информацию о предыдущем блоке. Это способствует тому, что изменить ранее записанные данные практически не представляется возможным, для этого потребуется переписать все блоки у всех участников сети, начиная с блока, в котором мы захотели что-то изменить. Рассмотрим структуру блока этой цепи на примере блока из блокчейна биткоина. Каждый блок в себе содержит:

  • Заголовок блока. Его “тело” включает в себя такую информацию, как дата и время создания блока, хеш этого блока, хеш предыдущего блока, хеш транзакций, включенных в этот блок и некоторая служебная информация.
  • Данные о новых операциях, совершённых в сети, за время прошедшее с момента создания предыдущего блока.

Здесь нам встречается новое понятие – хеш. Хеш – это некое значение, полученное в процессе преобразования исходных данных с помощью специального алгоритма. В независимости от входящей информации, хеш всегда состоит из определённого количества символов (зависит от алгоритма хеширования) и обладает таким свойством, что, при изменении даже 1 знака в массиве входящей информации, хеш полностью меняется. Например, мы подаём на вход хеш-функции словосочетание “простое число” и список всех чисел от 0 до 1000. На выходе, после преобразования, получаем два набора символов: 1A45tQ95b3 и 21p6UUi73e. Если в нашем списке чисел мы случайно забудем написать 0, то на выходе получим абсолютно другой хеш, ничем не похожий на предыдущий.

Хеш транзакций – это сумма всех хешей транзакций, включенных в блок. Считается таким образом:

  • Первым делом вычисляют хеш каждой операции, включенной в блок.
  • Потом транзакции разбиваются на пары и вычисляются хеши, как сложение двух хешей, получившихся пар. Если общее количество транзакций получилось нечётное, то к хешу оставшейся транзакции просто добавляется его дубликат.
  • Затем получившиеся в результате предыдущего пункта хеши вновь разбиваются на пары и складываются.
  • Этот процесс происходит до тех пор, пока не останется один хеш, который и будет включен в блок, как значение хеша транзакций.

Благодаря этому хешу и происходит процесс отслеживания изменений в сети.

Остальная информация, которую содержит блок, это запись проведенных операций в виде “С Адрес[1] перевести [N]биткоинов на Адрес[2]” и ее времени. Есть еще один нюанс. Транзакции в системе блокчейн Биткоина представляют собой не обычное перемещение N-го количества монет из одного адреса к другому. Здесь всё несколько сложнее.

Назад к содержанию

Особенность транзакций

Все монеты, находящиеся на одном кошельке, визуально представлены одним числом, например, 6 биткоинов. Но, внутри системы, эти 6 биткоинов записаны как сумма всех входящих в кошелёк монет, т.е.: 2 от Васи +4 от Юры. При переводе 5 биткоинов из этого кошелька на кошелёк Димы в транзакцию записывается следующее: взять 4 биткоина(Юры) и 2(Васи), передать 5(Диме) и вернуть 1 обратно на адрес отправителя. Это экстраполируется на каждую монету, созданную в рамках данного блокчейна. Благодаря подобному свойству, возможно узнать весь путь монеты от момента создания до текущего нахождения на каком-либо кошельке.

Назад к содержанию

Майнинг и технология блокчейн

Сам процесс генерации новых блоков называется майнингом. Он происходит постоянно и никогда не прекращается. Одновременно множество узлов сети генерируют новые блоки. Но как узнать, чей блок правильный, а чей нет? Т.к. сеть децентрализована, то все узлы равны между собой и ни у одного из них нет преимущества в формировании блоков. Чтобы разрешить этот консенсус, создатель сети выдвинул предложение воспользоваться алгоритмом консенсуса, известному как Proof-of-Work.

Право добавить образовавшийся блок в сеть имеют лишь те узлы, выполнившие криптографическую задачу на порядок раньше других. Соблюдается условие того, что все остальные узлы этой сети могут быстро проверить результат выполнения. На основании этого, была сформулирована задача по подбору некоего числа, которое при добавлении к хешу только что созданного блока, давало новый хеш, содержащий в начале некоторое количество нулей. Подбор это значения требует больших вычислительных мощностей, тогда как проверка правильности решения поставленной задачи очень проста.

Сложность задачи, которую необходимо решить, не постоянна и зависит от суммарной мощности сети. Проверка сложности и её изменение, при необходимости, программно заложена в протоколе Биткоина и производится каждые две недели после нахождения очередных 2016 блоков.

Для привлечения новых майнеров к поддержке функционирования сети, была введена награда за их работу. При создании нового блока, узел, нашедший правильное решение получал 50 биткоинов. Но в протоколе его создателем было заложено уполовинивание награды каждые 210 000 блоков и в настоящий момент награда составляет 12.5 биткоинов за блок. Кроме этого, майнеры получают плату в виде комиссии за включение её в блок. Поэтому, в первую очередь, они стараются добавить в новый блок транзакции с наибольшими комиссиями.

Несмотря на сложность поставленной задачи, нередки случаи, когда два узла практически одновременно находят правильное решение. В этом случае возникает разветвление основной цепочки, т.к. часть остальных узлов отдаёт предпочтение в первенстве нахождения первому узлу, а другая часть второму. И некоторое время в сети существует две параллельные цепочки с валидными блоками. Постепенно одна из них становится длиннее, т.к. её поддерживает большая часть узлов и тогда вторая цепочка становится Orphaned, сиротской, и отвергается сетью. Как правило, это происходит максимум на 5-м блоке после разделения. Поэтому, для того, чтобы транзакция считалась состоявшейся, и средства переместились с одного кошелька на другой, сеть должна найти 6 блоков. Только после этого вы увидите изменение баланса на кошельке.

По умолчанию, узел только принимает информацию, передаваемую посредством записи новых блоков в блокчейн, и сам не участвует в их генерации. Таким образом, майнинг – процесс добровольный и требует установки и настройки специального программного обеспечения.

Назад к содержанию

Типы систем

Классификацию блокчейна по типам можно провести лишь формально, т.к. обычно различия заключаются только в возможности доступа к данным реестра его пользователями. Исходя из этого параметра блокчейны можно разделить на:

  • Открытый публичный распределённый реестр. Каждый пользователь участвует в согласовании действий, транзакции никем не контролируются, вся информация, в нём хранимая, доступна к просмотру любым участником.
  • Закрытый публичный распределённый реестр. В нём все действия согласовываются и подтверждаются узлами сети, наделёнными делегированными полномочиями.
  • Закрытый частный распределённый реестр. В этом случае все процессы контролирует один централизованный орган.

Определить, к какому из этих типов относится тот или иной определённый блокчейн, достаточно просто. Необходимо всего лишь понять, кто может создавать новые записи в системе, просматривать их, а также, кто поддерживает работоспособность сети.

Назад к содержанию

Пример применения блокчейн

До этого момента мы обсуждали блокчейн только как базу данных для хранения информации. Но он также и обладает свойством исполнять различные программы. Ярким тому примером является технология смарт-контрактов, лежащая в основе блокчейна такой платформы, как Эфириум. Чтобы понять, что такое смарт-контракт, приведём простой пример: вы владелец грузового автомобиля, который вы хотите сдать в аренду за 1000$ на месяц при условии 50%-ой предоплаты. В обычном случае, вы обращаетесь к юристу для составления договора аренды, ищите сами или через посредников арендатора, просите предоставить его справку о наличии у него на счету 3000$, как страховку, на случай повреждения автомобиля, договариваетесь с ним о предоплате, он вам переводит её на ваш счёт в банке, и вы отдаёте ему автомобиль. Через месяц арендатор отказывается возвращать вам автомобиль, деньги за аренду и к тому же вы узнаёте, что он попал в ДТП и ваш автомобиль повреждён. После этого вы нанимаете адвоката и обращаетесь в суд.

Благодаря умному контракту, вам не понадобятся услуги посредников, банка, адвоката или юриста. Вы просто составляете программу, в которой указываете что:

  1. Перед арендой ваш арендатор переводит на ваш кошелёк 500$.
  2. Если вы не передаёте автомобиль, эти деньги возвращаются обратно.
  3. По истечении месяца, со счета арендатора списываются в вашу пользу ещё 500$
  4. В случае порчи имущества, со счёта арендатора списывается дополнительно 3000$ компенсации.

Добавляете это смарт-контракт в блокчейн и ждёте выполнения условий, в нём заложенных. Контракт автоматически исполнится по истечении времени, заложенного на его выполнение, при этом результат будет зависеть от того, какие именно условия были выполнены. Казалось бы, возникает естественный вопрос: Каким образом доказать программе факт порчи имущества, в случае наличия такового? В платформе Эфириум это возложено на специальные децентрализованные приложения Dapps, которые, посредством датчиков и приводов, служат для обмена информацией между блокчейном и окружающим миром.

Назад к содержанию

Сферы использования блокчейн

Благодаря всему изложенному выше, появилась возможность использовать технологию, предоставляемую системой блокчейн, в таких отраслях, как:

  • Защита авторских прав. Стартап Monegraph или Ascribe даёт возможность авторам оригинального контента утвердить свои права на него, задать условия и порядок выплат при использовании их работ.
  • Удостоверение личности. Такие проекты, как Civic и UniqueID Wallet позволяют создать электронные документы посредством блокчейна и биометрической защиты, которые защищены от подделки. Впоследствии, велика вероятность, что такие документы заменят обычные удостоверения личности.
  • Азартные игры. С помощью онлайн-букмекера Augur вы можете сделать ставки на различные спортивные мероприятия и быть уверенными о выплате выигрыша в случае верной ставки.
  • Блокчейн аналог Uber, только без посредничества самого Uber. Благодаря сервису La Zooz, вы можете напрямую предложить свой автомобиль для поездки, либо найти перевозчика для доставки вашего груза в другой город.
  • Различные базы данных с большим количеством участников и необходимостью защиты от мошенничества, такие как, например, благотворительный фонд или земельный кадастр.

И многое, многое другое. На сегодняшний день, практически в каждой сфере нашей жизни мы пользуемся услугами посредников, смарт-контракты и технология блокчейн позволяют нам обходиться без их участия, что напрямую сокращает расходы на оплату их деятельности и уменьшает время, затраченное для выполнения наших запросов.

Однако, у блокчейна есть свои преимущества и недостатки, которые приводят к тому, что использование этой технологии не так быстро проникает в нашу жизнь, как могло бы.

Назад к содержанию

Преимущества и недостатки

К достоинствам технологии блокчейн можно отнести:

  • Децентрализация – абсолютно все пользователи сети наделены равны правами, не имеют никаких преимуществ друг перед другом и наделены возможностью обмена данными между собой напрямую, без помощи каких-либо посредников.
  • Надёжность – вероятность подмены информации, хранимой в блокчейне, крайне мала и требует огромных вычислительных мощностей. К тому же, шифрование обеспечивает дополнительный уровень защиты, благодаря чему теряет всякий смысл какое-либо мошенничество из-за несопоставимости полученной выгоды от затрат на её достижение.
  • Прозрачность – вся информация, содержащаяся в блокчейне, доступна любому участнику сети, проверка её достоверности не составляет труда.
  • Универсальность – сфера применения этой технологии увеличивается с каждым днём. В развитии этой технологии принимают участие крупнейшие представители международного бизнеса и государственных структур.
  • Высокая скорость передачи данных – благодаря технологии блокчейн время одной транзакции может занимать несколько секунд при этом не требуя практически никаких финансовых затрат на комиссии, по сравнению с традиционными способами они минимальны.

К недостаткам относятся:

  • Потребность в хранении большого объёма информации. В настоящее время блокчейн Биткоина занимает более 100Гб места на жёстком диске и с каждой транзакцией это число растёт.
  • Необратимость – отсутствие возможности возврата средств, в случае ошибочной транзакции или мошенничества. Данные записываются в блок 1 раз и впоследствии не могут быть изменены никоим образом.
  • Масштабируемость. При увеличении количества пользователей уже не все транзакции помещаются в блок, из-за его ограниченного размера. Поэтому появляется очередь и увеличивается время, требуемое для проведения транзакции. Справедливости ради, следует сказать, что решение этой проблемы – одна из приоритетных задач разработчиков. Созданы и внедряются сразу несколько технологий, призванных нивелировать этот недостаток.
  • Неопределённый правовой статус. В мире всего несколько государств придали криптовалюте и технологии блокчейн правовой статус. Хотя большинство государств и не ввели прямого запрета, но отсутствие официального признания мешает скорейшему развитию технологии.

Назад к содержанию

Заключение

Технология блокчейна открывает широкие возможности для интеграции её в большинство современных областей. Да, она не лишена некоторых известных недостатков. И лишь время покажет, чем на самом деле выступает блокчейн – денежным пузырём, который лопнет в один момент, как утверждают его противники. Или же это нечто революционное, которое в недалёком будущем изменит наш мир до неузнаваемости. Но в самой сути человека заложена тяга к познанию всего нового и неизвестного, поэтому, в отсутствие однозначного ответа нам остаётся одно – пробовать и использовать открывшиеся возможности в меру своих сил и фантазии.

Назад к содержанию

Подписывайтесь на новости CoinDuck в Telegram и делитесь в соцсетях:

coinduck.ru

что такое блокчейн и криптовалюта

Если вы регулярно пользуетесь интернетом, то наверняка уже не раз встречали термин блокчейн. Однако не многие потрудились разобраться, что же это такое. Однако именно блокчейн внес революционные изменения в структуру мирового валютного рынка. Кроме того, эксперты считают, что разработка блокчейн изменит и многие другие сферы жизни.

Блокчейн и первая криптовалюта были разработаны в 2009 году. Их создателем считается Сатоши Накамото, автор биткоина. Однако личность этого человека до сих пор не раскрыта. После создания универсальной системы для работы с деньгами, многим стало понятно, насколько прорывные изменения мы скоро сможем наблюдать.

Давайте же углубим свои знания о блокчейне и его значении. В этом материале мы постараемся простым языком объяснить разработанную инновацию, которая прямо сейчас меняет будущее.

Основы блокчейна и криптовалют: разбираем термин

Чтобы понять всю систему работы блокчейна, давайте разберем сам термин. Слово «blockchain» состоит из двух производных: «block» – блок, «chain» – цепочка. По сути, это очень простое описание всей системы – цепочка связанных между собой блоков. Но не все так просто.

Давайте сравним эту систему с обычным дневником, куда вносятся записи. Каждая новая запись не изменяет предыдущую, но дополняет ее. Внести какие-то изменения в предыдущие записи невозможно, так как все данные зашифрованы и их никто не может взломать.

Но если обычный дневник есть у вас в одном экземпляре, блокчейн работает совсем по-другому: копии дневников (т.е. всех данных) есть еще у всех ваших знакомых, друзей, соседей, людей из разных стран и городов. Причем каждая новая запись, которую делаете вы или кто-то другой мгновенно изменяет все дневники.Это, фактически, на сто процентов защищает данные от взлома – для того, чтобы взломать код, нужно иметь доступ к каждому компьютеру, на которых есть информация.

Так и работает система блокчейн, только в ней записываются данные о различных транзакциях, проведенных пользователями. Большой ее плюс – возможность делать записи бесконечно.

Как устроена криптовалюта: виды blockchain-систем

Вообще, можно выделить два основных вида данного способа хранения информации. Из их описания можно легко сделать выводы о преимуществах и недостатках оных:

  • Публичный блокчейн – этот вид подразумевает возможность создания новых блоков для всех пользователей Сети. Все имеют доступ к сведениям, и могут создавать новые блоки когда-угодно. Именно такой способ работы используют в торговле криптовалютами;
  • Приватный Blockchain – доступ к информации и внесению новых блоков доступны не всем. Есть варианты, когда обрабатывать и создавать новые транзакции может только определенный круг лиц.

Это самая общая классификация систем, однако этого достаточно на начальном уровне ознакомления.

Принципы работы криптовалюты на основе Blockchain

Можно выделить несколько принципов работы Blockchain, которые и делают эту разработку уникальной. Каждый из принципов сам по себе может привлечь многих пользователей, а теперь представьте, что создан алгоритм, где все они совмещены и гармонично сочетаются между собой.

Распределенность и децентрализация

Мы уже давно привыкли к тому, что вся информация о наших транзакциях и покупках будет где-то храниться. Как правило, банки собирают все данные на каком-нибудь определенном сервере. Но в этом есть масса недостатков. Например, если оборудование будет выведено из строя, вся информация будет моментально утеряна. Кроме того, если существует единое место, где хранятся все данные, при их изменении нельзя будет выявить мошенничества и подмены.

В случае с блокчейном все по-другому. Систему децентрализована – тысячи, сотни тысяч, миллионы копий данных находятся на различных компьютерах по всему миру. Все базы данных одновременно обновляются. И чтобы уничтожить эту систему, нужно, чтобы перестали работать все компьютеры, подключенные к этой базе. А это сделать почти невозможно.

Безопасность

Если мы будем работать с базой данных, где вся информация накоплена в одном месте – будет огромная вероятность того, что хакеры смогут ее взломать. Однако если разобраться, как устроена криптовалюта, то легко понять – для взлома, например, базы биткоина, нужно будет иметь доступ к миллионам компьютеров по всему миру. Таких мощностей у мошенников попросту нет.

Еще одним препятствием для взлома являются цифровые подписи и хэш-шифрование. При создании цифровой подписи используется два пароля – один для того, чтобы получить к ней доступ. Другой пароль – ваш уникальный код, с помощью которого можно будет пользоваться Blockchain.

Хэш-функция же позволяет шифровать всю информацию в виде случайных символов, которые почти невозможно взломать. По сути, вся информация, которая храниться в системе будет недоступна для посторонних и ее невозможно изменить или каким-то образом взломать. Такой мощной защиты нет ни у одной другой версии баз данных.

Открытость и анонимность

Казалось бы, совместить эти два понятия не так легко. Однако блокчейн является очень универсальной разработкой: любой желающий сможет посмотреть данные о той или иной транзакции, произведенной в любой части света. Но даже ваш сосед не сможет узнать, что это именно вы только что сделали денежный перевод.

Анонимность, кстати, несмотря на все преимущества, может использоваться и в довольно опасном направлении – сейчас в интернете каждый имеет доступ к оружию и наркотикам. Понять же, кто стоит за покупкой, не сможет ни один человек в мире.

Возможность прямого обмена

Вся современная система работы с деньгами основана на посредничестве. Для того, чтобы совершить перевод своему другу, нужно использовать банк или другую службу работы с валютой. За это придется заплатить определенный процент от суммы перевода. Еще банки могут по любой причине отложить транзакцию или не совершить ее вовсе.

Работая с блокчейном и криптовалютой, вы можете совершать обмен непосредственно с желаемым пользователем. Это позволяет сэкономить время и избежать проблем, которые могут возникнуть при использовании сторонних сервисов.

Как видите, всего четыре принципа, которые действую безотказно, делают разработку уникальной и преобразующей вообще все. Работать с деньгами теперь можно напрямую, обходя все созданные ранее системы. Причем делать это можно без опасности взлома со стороны.

Основы блокчейна и криптовалют: где еще применяется инновация

Разработка, которая была создана для работы с цифровыми деньгами, стала полезна не только в валютной сфере. Ее начинают применять повсеместно, учитывая все неоспоримые преимущества хранения информации.

В мире начали появляться более усовершенствованные версии Blockchain, которые открыли новые возможности для пользователей. Так, например, создатели эфириума разработали специальные смарт-контракты – при использовании специальных алгоритмов люди могут совершать сделки без рисков с обеих сторон.

Крупные банки тоже заинтересованы в новой разработке – зачастую они сами инвестируют в стартапы, которые могут развить их бизнес. Некоторые большие компании явно обеспокоены развитием децентрализованной системы хранения данных – это может негативно повлиять на влияние банков на мировую экономику.

Используя подобный способ работы с информацией можно полностью прекратить коррупционные схемы. Также это отличный способ для хранения различных персональных данных – а это отличная предпосылка для защиты пользователей от мошенничества.

Ниже мы приведем некоторые примеры, как в разных сферах используется Blockchain:

  • Стартап BlockVerify (и не только он) занимается разработкой проекта, который поможет создать электронную версию документов, удостоверяющих личность пользователя. Программу можно будет использовать в виде ключа доступа или пропуска в различных учреждениях;
  • Ascribe помогает людям творческих профессий сохранять авторские права на своих произведений;
  • Сейчас блокчейн используют в различных голосованиях Некоторые компании уже ввели подобную программу для принятия различных решений, а в Сьерра-Лионе прошли президентские выборы с применением технологии блокчейн. Фальсифицировать подобные данные просто невозможно;
  • Юриспруденция. Есть ряд стартапов, которые направлены на то, чтобы начать предоставлять гражданам информацию о всех расходах и финансовых операций власти в открытом доступе. Это позволит контролировать все затраты из бюджета и создать прозрачную систему управления доходами;
  • Стартап Bittunes предлагает свои пользователям продавать свои музыкальные композиции, сохраняя все права. Это позволять продвигать творчество, получая за это доход;
  • Несколько разработок в данной сфере направлены на усовершенствование благотворительности. При использовании подобных программ люди, которые вложили свои средства в какой-либо фонд смогут беспрепятственно отслеживать, на что были потрачены вложенные деньги. Это позволит пресечь с вымогателями и мошенниками;
  • В сфере недвижимости тоже есть различные перспективы, в связи с развитием Blockchain. Ускорятся процессы продаж, а все документы на собственность можно будет хранить в единой базе данных. Вообще, блокчейн может ускорить любые процессы в системе торговли: прямо сейчас есть множество бирж, которые работают в этом режиме. Также пользователи могут приобрести различные покупки – хоть даже заказать себе пиццу домой, используя систему блокчейн и криптовалюты.

Блокчейн и криптовалюта: преимущества и недостатки

Как вы наверняка успели заметить, положительный сторон у Blockchain масса. Помимо вышеперечисленных плюсов можно выделить и дополнительные преимущества:

  • Скорость. Вам больше не нужно тратить время на заполнение всех нужных документов и проверки данных. Финансовые сделки совершаются в считанные минуты;
  • Также стоит отметить момент экономии. Издержки за использование сервисов оплаты исчезают вовсе.

Если выделять какие-либо недостатки данной системы, то можно составить следующий список:

  • Масштабируемость. Пока что блокчейн не способен обрабатывать большое количество запросов одновременно. Если популярная платежная система MasterCard может обслуживать 45 тысяч переводов каждую секунду, Blockchain способен поддерживать только на 7 подобных операций за такое же время;
  • С каждой новой транзакцией увеличивается вес базы данных на каждом компьютере пользователя;
  • Если говорить о затратах, то они скорее энергетические – компьютеры для работы с подобными базами потребляют много электричества. Особенно при майнинге;
  • Также существует мнение, что если 51% всех компьютерных мощностей окажуться у одной организации, то они смогут контролировать определенную блокчейн-систему. Это позволит им подтверждать только выгодные переводы, да и вообще взять управление в свои руки. Только вот такая ситуация сегодня просто невозможна – таких мощных машин нет ни у кого.

Нетрудно проследить тенденции последних лет в сфере мировой экономики: миллионы долларов перетекают в сферу цифровых валют, появляется сотни разработок, связанных с Blockchain, все больше вложений от инвесторов переходят в данную сферу. Многие прогнозируют трансформацию экономической системы, где главной валютой станут цифровые деньги. Кто знает, быть может это правда?А пока главное не отставать от трендов – ведь в современном мире стоит на секунду отвлечься, и уже трудно разобраться, что вообще происходит.

Загрузка...

howtobuycoin.com

Криптовалюта, блокчейн и преступность... (ч. 1)

Криптовалюта, блокчейн и преступность...

любая инновация, а тем более высокая технология, используется как в законных, так и в криминальных целях

Интернет забит аналитическими материалами о криптовалюте и блокчейн – технологии. Им посвящены бесконечно организуемые конференции, форумы и круглые столы. С ними обычно связывают будущее цифровой экономики и цифрового общества в целом.

Напомним, что блокчейн-технологии базируются на децентрализованных или Р2Р сетях с открытым исходным кодом, которые используют криптографические средства проверки транзакций и обеспечения работы сети, не полагаясь на стороннюю компанию. Криптоактивы функционируют как форма цифровых средств, позволяющих осуществлять прямые платежи и иные транзакции силами самих участников сети между собой. Они предоставляют вычислительные мощности своих компьютеров и получают за это вознаграждение в виде так называемых токенов.

Блокчейн – это фрагмент кода или законченное цифровое сообщение, при помощи которого передаются различного рода транзакции, либо которое само по себе признается участниками сети в качестве платежного средства. В настоящее время технология блокчейн наиболее широко используется в инвестиционной сфере. Блокчейн-технология имеет также громадные перспективы за пределами инвестиционно-финансовой сферы, для хранения распределенных ресурсов различного рода, проведения референдумов и голосований, повышения надежности логистических сетей и т. п. В 2018 г. по оценкам исследовательской группы Всемирного экономического форума в Давосе наиболее быстро развиваются не привычные – открытые – блокчейн сети, типа эфириума, биткойна и т.п., за закрытые корпоративные и государственные блокчейн-сети, базирующиеся на своих уникальных протоколах. Эти сети не проводят ICO, их токены невозможно купить на криптообменных биржах, их платежные средства не котируются в криптообменниках.

По состоянию на начало июля 2018 г. общая капитализация криптовалютного рынка составила примерно 280 млрд долларов, что на порядки больше, чем в мае 2017 г. На рынке крипторесурсов продолжает доминировать биткойн, на долю которого приходится примерно две пятых от общей капитализации рынка криптовалют. При этом его доля снижается. В начале 2017 г. на биткойн приходилось почти четыре пятых.

Любая инновация, а тем более высокая технология, используется как в законных, так и в криминальных целях. Мало кто знает, что, например, автомобиль в США впервые был использован сначала преступниками, чтобы гарантированно оторваться от погони, а уж затем поступил в распоряжение правоохранителей. Блокчейн-технологии, как технологический пакет, включающий математические, программные, юридические, финансово-экономические и социальные инновации, также используются с одной стороны бизнесом, государствами, гражданским обществом, а с другой – преступниками и террористами.

О противоречивых оценках криптовалюты и блокчейна свидетельствует следующий любопытный факт. В мае т.г. одной группой экспертов Европарламента был подготовлен весьма тревожный доклад об использовании преступниками и террористами криптовалюты и технологии блокчейн. А уже в июле т.г. другой экспертной группой для того же Европарламента выпущен доклад , в котором содержится вывод о том, что криптовалюту следует признать полноценным финансовым инструментом, а технология блокчейн делает криптовалютные транзакции относительно безопасными, прозрачными и быстрыми.

Если криптовалюты и блокчейн – это «наше все в чудном новом цифровом мире», то почему тогда все чаще такие организации как Интерпол, Европол, FATF (международная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег) бьют тревогу по поводу криминальных явлений вокруг криптовалюты и блокчейна? А Управление по наркотикам и преступности ООН вопрос об использовании преступниками криптовалюты и технологии блокчейн поставило в число первоочередных на рассмотрение очередного - 14 Конгресса ООН по предупреждению преступности и уголовному правосудию, который состоится в 2020 году в Киото (Япония)? И почему 3 июля т.г. пять стран – Австралия, Канада, Нидерланды, Великобритания и США объявили о создании Международного альянса J5 по борьбе с серьезными международными преступлениями, отмыванием денег и киберпреступностью посредством использования криптовалют?

Первое, на что следует обратить внимание: основной оборот криптоактивов сегодня связан не с их использованием в качестве платежных средств, либо ключей доступа к приложениям и сервисам, а в спекулятивных целях.Великие инвесторы, например, Уоррен Баффет и Джон Богл, четко различают на финансовых рынках инвесторов и спекулянтов. Инвесторы вкладывают деньги на долгосрочную перспективу, стремятся так или иначе способствовать улучшению управления компании, чьи акции они приобрели, повышению ее экономических показателей. Спекулянтов же интересует только прибыль, полученная за счет разницы цен покупки и продажи, раньше на интервале дней и часов, а с появлением торговых роботов – минут и секунд.

По сути, еще не реализовав свою заявленную функцию, токены становятся предметом спекуляции. Более того, есть основания полагать, что значительная часть токенов, вплоть до своей естественной кончины так и останется предметом операций купли-продажи между криптовалютными спекулянтами и никогда не перейдет в функциональную фазу. Токены так и не станут реально используемыми платежными средствами, ключами, обеспечивающими доступ к действительно работающим и нужным приложениям или электронной формой подтверждения права собственности на любой актив, признанной регуляторами.

Согласно отчету ФБР, опубликованному в апреле 2018 г. примерно 85% токенов, в настоящее время обращающихся на криптовалютных биржах, не подкреплены какими-либо инфраструктурными решениями, пытаются реализовать заведомо ненужные потребителю проекты, либо не обладают достаточным уровнем квалификации команд разработчиков. Причиной такого положения ФБР называет беспрепятственное проведение первичных предложений монет (ICO).

ICO представляют собой способ сбора средств, альтернативный венчурному капиталу. По мнению ФБР, подавляющее число инициаторов ICO уже в момент его проведения знают о нереализуемости проекта. Сотрудники ФБР, а также представители налоговых органов ряда англоговорящих государств провели анализ использования средств, полученных от ICO, руководителями команд блокчейн-проектов. Выяснилось, что значительная часть средств инвесторов тратится либо на личные цели – покупку машин, домов и даже самолетов, либо на рекламные цели, поддерживающие интерес инвесторов и широкой публики к данному токену.

Криптоактивы используются не только в мошеннических целях, но и как способ оплаты, предназначенный для криминальных онлайн и оффлайн рынков. Начиная с 2014 г. IOCTA Европола пытается оценить направления и масштабы использования киберпреступниками криптовалют, как платежных средств. Согласно докладу IOCTA 2017 г., уже сегодня анонимные криптовалюты стали главным инструментом оплаты в сфере электронного вымогательства с использованием кибервирусов. Хакеры требуют биткойны в качестве оплаты при вымогательстве. По данным Европола, только в 2016 г. было зафиксировано полицейскими органами государств ЕС более 50 крупномасштабных вымогательств со стороны киберпреступников. Средний размер требуемого ими выкупа составлял примерно 2 млн долларов. В 2016 году почти 16 % монет были связаны с вредоносными программами, такими как Locky. В 2017 году это были  WannaCry и NotPeya.

Американская компания по кибербезопасности Chainanalysis обнаружила, что в первой половине 2017 г. на американских криптовалютных биржах было безвозвратно украдено 75 млн долларов. Криптообменные платформы, хотя и называют себя биржами, действуют не только вне правового поля, но и в условиях отсутствия программно-аппаратного аудита их инфраструктуры. Поэтому ежегодно несколько крупных криптовалютных бирж объявляют о своей кончине, забирая десятки миллионов долларов своих пользователей, либо сообщают о крупномасштабных кражах из кошельков, открытых пользователями биржи. В отчёте компании CipherTrace, которая выявляет финансовые преступления на основе анализа криптовалютных транзакций, за первое полугодие 2018 года с криптобирж было украдено криптовалюты в три раза больше, чем за весь 2017 год.

Ещё одной прибыльной формой киберпреступности является криптоджекинг. Преступники скрытно устанавливают на компьютере, гаджете жертвы собственное программное обеспечение и используют сторонние компьютеры, как свои собственные. Главным образом жертвами оказываются не столько частные лица, сколько компании и корпорации. Согласно индексу глобальной оценки угроз Агентства Reuters как минимум 55% компаний Великобритании стали жертвами криптоджекинга. Их компьютерные мощности были задействованы киберпреступниками для проведения криминальных операций. Если несколько упростить реальную ситуацию, то можно сказать, что в то время как проекты falecoin и golem только реализуются, киберпреступники уже создали свой вариант аналогичных блокчейн-технологий и активно используют их в преступных целях. Британский Национальный Центр кибербезопасности и Национальное Агентство по борьбе с преступностью указали, что в 2018-2020 гг. криптоджекинг станет одной из главных форм высокоорганизованной преступности. Первоначально криптоджекинг возник как форма использования сторjнних вычислительных ресурсов для проведения майнинига. Затем майнинг был расширен на другие сферы, в том числе создание распределенных бот-сетей или компьютерных распределенных мощностей для проведения DDoS атак и других кибернападений.

Криптовалюты также являются предпочтительно формой оплаты в dark web и конкретно в сети Tor. Согласно данным Интерпола, в 2010-2016 гг. в сети Tor было реализовано оружия, наркотиков, контрафактных изделий, поддельных паспортов, педофильского контента на сумму более 2 млрд долларов, исключительно в криптовалютах. На ранней стадии исключительным платежным сервисом был биткойн. Начиная с 2014 г. стала расти доля других анонимных платежных средств, в первую очередь Monero и Dash. Практически полностью в криптовалютах существует наиболее быстроразвивающийся криминальный рынок –сервиса «преступление как услуга». Этот рынок работает подобно Amazon или eBay, что позволяет клиентам отслеживать репутацию преступных провайдеров услуг.

Имеются также данные, свидетельствующие, что криптовалюты все чаще используются в схемах отмывания денег организованными преступными группами. По данным Европола, через криптовалюты ежегодно отмывается 3-4 млрд евро или 3-4% незаконных доходов, отмываемых ежегодно через ЕС и Великобританию. Общая сумма отмываемых средств ежегодно составляет в настоящее время примерно 100 млрд долларов, а доля использования криптовалют растет по экспоненте. В прессе сообщалось, что колумбийские и мексиканские наркокартели широко используют анонимные криптовалюты, прежде всего Monero и Dash для отмывания доходов, полученных в Европе от поставок из Колумбии, и США – из Мексики.

На состоявшихся в феврале-марте 2018 г. встречах руководства FATF с руководством Интерпола и Европола была подтверждена полная и безусловная поддержка FATF со стороны Европола и Интерпола работе по анализу и прогнозированию криптоэкономики и криптофинансов. Руководители Европола и Интерпола заверили, что приложат все усилия, чтобы правоохранительные органы всех стран, входящих в эти организации, в качестве приоритетной рабочей задачи занимались анализом криптоэкономики и других финансовых инноваций и пресечениемих использования мошенниками, преступниками, террористами и другими деструктивными субъектами, разрушающими глобальную финансовую и экономическую систему.

ИСТОЧНИК

https://wowavostok.livejournal.com/11913416.html

sell-off.livejournal.com

Криптовалюта, блокчейн и преступность: insider_dnr

Блокчейн – это фрагмент кода или законченное цифровое сообщение, при помощи которого передаются различного рода транзакции, либо которое само по себе признается участниками сети в качестве платежного средства. В настоящее время технология блокчейн наиболее широко используется в инвестиционной сфере. Блокчейн-технология имеет также громадные перспективы за пределами инвестиционно-финансовой сферы, для хранения распределенных ресурсов различного рода, проведения референдумов и голосований, повышения надежности логистических сетей и т. п. В 2018 г. по оценкам исследовательской группы Всемирного экономического форума в Давосе наиболее быстро развиваются не привычные – открытые – блокчейн сети, типа эфириума, биткойна и т.п., за закрытые корпоративные и государственные блокчейн-сети, базирующиеся на своих уникальных протоколах. Эти сети не проводят ICO, их токены невозможно купить на криптообменных биржах, их платежные средства не котируются в криптообменниках.

По состоянию на начало июля 2018 г. общая капитализация криптовалютного рынка составила примерно 280 млрд долларов, что на порядки больше, чем в мае 2017 г. На рынке крипторесурсов продолжает доминировать биткойн, на долю которого приходится примерно две пятых от общей капитализации рынка криптовалют. При этом его доля снижается. В начале 2017 г. на биткойн приходилось почти четыре пятых.

Любая инновация, а тем более высокая технология, используется как в законных, так и в криминальных целях. Мало кто знает, что, например, автомобиль в США впервые был использован сначала преступниками, чтобы гарантированно оторваться от погони, а уж затем поступил в распоряжение правоохранителей. Блокчейн-технологии, как технологический пакет, включающий математические, программные, юридические, финансово-экономические и социальные инновации, также используются с одной стороны бизнесом, государствами, гражданским обществом, а с другой – преступниками и террористами.

О противоречивых оценках криптовалюты и блокчейна свидетельствует следующий любопытный факт. В мае т.г. одной группой экспертов Европарламента был подготовлен весьма тревожный доклад об использовании преступниками и террористами криптовалюты и технологии блокчейн. А уже в июле т.г. другой экспертной группой для того же Европарламента выпущен доклад , в котором содержится вывод о том, что криптовалюту следует признать полноценным финансовым инструментом, а технология блокчейн делает криптовалютные транзакции относительно безопасными, прозрачными и быстрыми.

Если криптовалюты и блокчейн – это «наше все в чудном новом цифровом мире», то почему тогда все чаще такие организации как Интерпол, Европол, FATF (международная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег) бьют тревогу по поводу криминальных явлений вокруг криптовалюты и блокчейна? А Управление по наркотикам и преступности ООН вопрос об использовании преступниками криптовалюты и технологии блокчейн поставило в число первоочередных на рассмотрение очередного - 14 Конгресса ООН по предупреждению преступности и уголовному правосудию, который состоится в 2020 году в Киото (Япония)? И почему 3 июля т.г. пять стран – Австралия, Канада, Нидерланды, Великобритания и США объявили о создании Международного альянса J5 по борьбе с серьезными международными преступлениями, отмыванием денег и киберпреступностью посредством использования криптовалют?

Первое, на что следует обратить внимание: основной оборот криптоактивов сегодня связан не с их использованием в качестве платежных средств, либо ключей доступа к приложениям и сервисам, а в спекулятивных целях. Великие инвесторы, например, Уоррен Баффет и Джон Богл, четко различают на финансовых рынках инвесторов и спекулянтов. Инвесторы вкладывают деньги на долгосрочную перспективу, стремятся так или иначе способствовать улучшению управления компании, чьи акции они приобрели, повышению ее экономических показателей. Спекулянтов же интересует только прибыль, полученная за счет разницы цен покупки и продажи, раньше на интервале дней и часов, а с появлением торговых роботов – минут и секунд.

По сути, еще не реализовав свою заявленную функцию, токены становятся предметом спекуляции. Более того, есть основания полагать, что значительная часть токенов, вплоть до своей естественной кончины так и останется предметом операций купли-продажи между криптовалютными спекулянтами и никогда не перейдет в функциональную фазу. Токены так и не станут реально используемыми платежными средствами, ключами, обеспечивающими доступ к действительно работающим и нужным приложениям или электронной формой подтверждения права собственности на любой актив, признанной регуляторами.

Согласно отчету ФБР, опубликованному в апреле 2018 г. примерно 85% токенов, в настоящее время обращающихся на криптовалютных биржах, не подкреплены какими-либо инфраструктурными решениями, пытаются реализовать заведомо ненужные потребителю проекты, либо не обладают достаточным уровнем квалификации команд разработчиков. Причиной такого положения ФБР называет беспрепятственное проведение первичных предложений монет (ICO).

ICO представляют собой способ сбора средств, альтернативный венчурному капиталу. По мнению ФБР, подавляющее число инициаторов ICO уже в момент его проведения знают о нереализуемости проекта. Сотрудники ФБР, а также представители налоговых органов ряда англоговорящих государств провели анализ использования средств, полученных от ICO, руководителями команд блокчейн-проектов. Выяснилось, что значительная часть средств инвесторов тратится либо на личные цели – покупку машин, домов и даже самолетов, либо на рекламные цели, поддерживающие интерес инвесторов и широкой публики к данному токену.

Криптоактивы используются не только в мошеннических целях, но и как способ оплаты, предназначенный для криминальных онлайн и оффлайн рынков. Начиная с 2014 г. IOCTA Европола пытается оценить направления и масштабы использования киберпреступниками криптовалют, как платежных средств. Согласно докладу IOCTA 2017 г., уже сегодня анонимные криптовалюты стали главным инструментом оплаты в сфере электронного вымогательства с использованием кибервирусов. Хакеры требуют биткойны в качестве оплаты при вымогательстве. По данным Европола, только в 2016 г. было зафиксировано полицейскими органами государств ЕС более 50 крупномасштабных вымогательств со стороны киберпреступников. Средний размер требуемого ими выкупа составлял примерно 2 млн долларов. В 2016 году почти 16 % монет были связаны с вредоносными программами, такими как Locky. В 2017 году это были  WannaCry и NotPeya.

Американская компания по кибербезопасности Chainanalysis обнаружила, что в первой половине 2017 г. на американских криптовалютных биржах было безвозвратно украдено 75 млн долларов. Криптообменные платформы, хотя и называют себя биржами, действуют не только вне правового поля, но и в условиях отсутствия программно-аппаратного аудита их инфраструктуры. Поэтому ежегодно несколько крупных криптовалютных бирж объявляют о своей кончине, забирая десятки миллионов долларов своих пользователей, либо сообщают о крупномасштабных кражах из кошельков, открытых пользователями биржи. В отчёте компании CipherTrace, которая выявляет финансовые преступления на основе анализа криптовалютных транзакций, за первое полугодие 2018 года с криптобирж было украдено криптовалюты в три раза больше, чем за весь 2017 год.

Ещё одной прибыльной формой киберпреступности является криптоджекинг. Преступники скрытно устанавливают на компьютере, гаджете жертвы собственное программное обеспечение и используют сторонние компьютеры, как свои собственные. Главным образом жертвами оказываются не столько частные лица, сколько компании и корпорации. Согласно индексу глобальной оценки угроз Агентства Reuters как минимум 55% компаний Великобритании стали жертвами криптоджекинга. Их компьютерные мощности были задействованы киберпреступниками для проведения криминальных операций. Если несколько упростить реальную ситуацию, то можно сказать, что в то время как проекты falecoin и golem только реализуются, киберпреступники уже создали свой вариант аналогичных блокчейн-технологий и активно используют их в преступных целях. Британский Национальный Центр кибербезопасности и Национальное Агентство по борьбе с преступностью указали, что в 2018-2020 гг. криптоджекинг станет одной из главных форм высокоорганизованной преступности. Первоначально криптоджекинг возник как форма использования сторjнних вычислительных ресурсов для проведения майнинига. Затем майнинг был расширен на другие сферы, в том числе создание распределенных бот-сетей или компьютерных распределенных мощностей для проведения DDoS атак и других кибернападений.

Криптовалюты также являются предпочтительно формой оплаты в dark web и конкретно в сети Tor. Согласно данным Интерпола, в 2010-2016 гг. в сети Tor было реализовано оружия, наркотиков, контрафактных изделий, поддельных паспортов, педофильского контента на сумму более 2 млрд долларов, исключительно в криптовалютах. На ранней стадии исключительным платежным сервисом был биткойн. Начиная с 2014 г. стала расти доля других анонимных платежных средств, в первую очередь Monero и Dash. Практически полностью в криптовалютах существует наиболее быстроразвивающийся криминальный рынок –сервиса «преступление как услуга». Этот рынок работает подобно Amazon или eBay, что позволяет клиентам отслеживать репутацию преступных провайдеров услуг.

Имеются также данные, свидетельствующие, что криптовалюты все чаще используются в схемах отмывания денег организованными преступными группами. По данным Европола, через криптовалюты ежегодно отмывается 3-4 млрд евро или 3-4% незаконных доходов, отмываемых ежегодно через ЕС и Великобританию. Общая сумма отмываемых средств ежегодно составляет в настоящее время примерно 100 млрд долларов, а доля использования криптовалют растет по экспоненте. В прессе сообщалось, что колумбийские и мексиканские наркокартели широко используют анонимные криптовалюты, прежде всего Monero и Dash для отмывания доходов, полученных в Европе от поставок из Колумбии, и США – из Мексики.

На состоявшихся в феврале-марте 2018 г. встречах руководства FATF с руководством Интерпола и Европола была подтверждена полная и безусловная поддержка FATF со стороны Европола и Интерпола работе по анализу и прогнозированию криптоэкономики и криптофинансов. Руководители Европола и Интерпола заверили, что приложат все усилия, чтобы правоохранительные органы всех стран, входящих в эти организации, в качестве приоритетной рабочей задачи занимались анализом криптоэкономики и других финансовых инноваций и пресечениемих использования мошенниками, преступниками, террористами и другими деструктивными субъектами, разрушающими глобальную финансовую и экономическую систему.

Оценка рисков использования террористами и киберкриминалом криптовалют

За исключением операции ФБР по ликвидации онлайн рынка «Шёлковый путь» в сети Tor и еще нескольких незначительных случаев, у правоохранительных органов в мире имеется лишь небольшое количество подтвержденных примеров использования криптовалют для отмывания денег и финансирования терроризма. В этой связи у экспертов, изучающих новые формы преступности, часто возникает вопрос, почему киберпреступники и террористы, активно использующие достижения высоких технологий, применительно к криптовалютам ведут себя робко и мало используют эту технологическую возможность?

В недавнем исследовании взаимосвязи криптовалют и терроризма, проведенного для Европарламента (май 2018 года) называются террористические акторы, которые должны были бы активно использовать криптовалюты, но не делают этого :

- одиночные акторы, которые не имеют официальных связей с центральными преступными или террористическими группировками, но действуют в соответствии с их призывами. Многие одиночные акторы, особенно в Европе и Северной Америке обладают высоким уровнем компетенций в области информационных технологий, и активно используют их для кибернападений;

- небольшие группы и состоящие из них сети, которые связаны с преступными ядрами и центрами террористических группировок лишь посредством онлайн связей;

- организация командования и управления без единого центра. Например, Аль-Каида – группа, контролирующая определенные территории, такие как Боко Харам, Аль-Шааб и т.п.

Все эти организации сосредотачивают свою активность в финансовой сфере на следующих операциях:

- сбор средств различными путями, включая криминальный краудфандинг, сбор пожертвований или изъятие средств легальных бизнесов на добровольной, либо принудительной основе;

- перемещение средств, в основном путем перевода финансовых ресурсов через международную банковскую структуру или официальные и неофициальные системы перевода наличных средств;

- хранение средств. Например, путем создания резервов наличных денег или размещения безналичных финансовых ресурсов в наиболее защищенных офшорных зонах, типа Лихтенштейна, Арубы и Сингапура.

Согласно данным Европола, из 76 случаев террористических и преступных операций, связанных с использованием оружия в 2015-2017 гг., в 72 фигурировало использование наличных денег, а в оставшихся 4 – перевод на безналичные фиатные счета. Ни в одном из случаев не были использованы криптовалюты.

В Соединенных Штатах на сегодняшний день установлен только один случай использования криптовалют для поддержки терроризма. В июне 2015 г. молодой человек из Виржинии Али Шукри Амин был осужден в США за предоставление материальной поддержки ИГИЛ. Получив информацию из Твиттера о закрытом портале в Tor, он перевел несколько биткойнов на указанный на портале счет ИГИЛ.

Что касается финансировании текущих операций крупных террористических групп, например, таких как Аль-Каида и ИГИЛ, а также организованных преступных группировок, в 2017 – начале 2018 г. не было установлено ни одного случая использования для этой цели криптовалют. Причина этого вполне очевидна. С одной стороны подобного рода группировки, как правило, получают деньги от взимания своего рода незаконного налога с бизнесов на контролируемых территориях или возглавляемых людьми, симпатизирующими этим организациям. Все это происходит в наличных деньгах. С другой стороны эти сети давно установили связи с легальными банковскими институтами, через которые и проводят текущие операции. Более того, эксперты полагают, что финансовые институты знают о преступном происхождении средств, и тем не менее, открывают счета таким акторам.

По мнению экспертов Европарламента, главная причина незначительного использования террористами и организованной преступностью криптовалют заключена в нескольких обстоятельствах.

Во-первых, террористы и преступники с подозрением относятся к криптовалютам, поскольку считают биткойн созданием американского разведывательного сообщества, в состав которого входит ФБР. Они подозревают, что одной из целей создания криптовалют является перемещение преступных и террористических транзакций в эту сферу с установлением, в конечном счете, отправителей и получателей денежных средств.

Во-вторых, террористические сети возглавляются людьми, чей средний возраст попадает в основном в промежуток от 35 до 50 лет. Эти люди не понимают сути криптовалют, и соответственно испытывают к ним недоверие, а потому отрицательно реагируют на предложения более молодых членов террористических и преступных организаций использовать криптовалюты.

Наконец, в-третьих, ОПГ и террористы видят особо пристальный интерес международных и национальных финансовых организаций и правоохранительных структур к сфере криптовалют. Соответственно они не хотят оказаться в поле зрения их интересов.

В то же время эксперты Европарламента полагают, что буквально в ближайшие год-два положение изменится. Террористические сети и международные преступные группировки имеют распределенный характер и действуют не только в разных странах, но и на разных континентах. Одним из главных направлений блокчейн-технологий является резкое удешевление при сохранении высокого уровня надежности межгосударственных финансовых транзакций. Для террористических и преступных организаций, также как и для законного бизнеса, является весьма ощутимой разница между 5-7% и 1,5-2%, которые берут за перевод соответственно банки и традиционные процессинговые компании – с одной стороны, и платежные системы, базирующиеся на Ripple и Stellar – с другой. В первую очередь использование террористами и организованной преступностью криптовалют будет происходить по линии платежных систем, базирующихся на блокчейне.

Кроме того, из-за слабой подготовленности правоохранительных органов к работе в сфере криптовалют международная общественность,возможно, не знает о том, что организованная преступность и террористы уже активно вовлечены в сферу криптовалют, но не как пользователи технологии блокчейна, а как хозяева групп, которые в 2016-2018 гг. провели ICO. Согласно оценке Банка Международных Расчетов, примерно 90% ICO носят либо мошеннический, либо дилетантский характер. При этом, только в 2017 году за счет ICO было извлечено 8 млрд долларов. Поскольку ICO никак не регулируются, то команды, проводившие ICO, не несут никакой ответственности перед лицами, вложившими деньги.

Всего в 2017-2018 гг. была сделана попытка реализовать почти 960 проектов ICO. 194 проекта не справились и закрылись либо на стадии предпродажи токенов, либо сразу после проведения неудачного ICO. 282 проекта перестали обновлять свои сайты, публиковать новости в блогах, не отвечают на контакты. Таким образом, половина проектов ICO приказала долго жить. По нашим данным, включающим и первый квартал текущего года сумма прямых потерь инвесторов составила 140-150 млн долларов. Кроме указанных проектов, по нашим данным, еще 131 проект имеют незначительное число подписчиков в социальных сетях и коммуникаторах, общаются с сообществами от случая к случаю и не обновляют блоги. С чрезвычайно высокой степенью вероятности можно говорить, что эти проекты также уверенно двигаются по пути к катастрофе. Таким образом, почти две трети, а точнее около 63% блокчейн-проектов, осуществивших ICO, либо уже мертвы, либо отправятся в ближайшее время на цифровое кладбище.

Политические экстремисты гораздо чаще, чем террористы, используют высокие технологии. По данным ФБР, на конец 2016 г. ультраправые американские экстремисты активно использовали биткойны и анонимные криптовалюты для сбора средств. В последнем докладе Европола о ситуации с терроризмом, выпущенном в 2017 г., отмечается, что правые политические нерелигиозные экстремисты собирают пожертвования на закрытых сайтах в биткойнах и Dash.

По мнению экспертов Европарламента наиболее вероятным направлением использования террористическими акторами блокчейн-решений будут уже во второй половине 2018 года основанные на блокчейне платежные сервисы. Террористов и организованных преступников помимо дешевизны к подобного рода сервисам влечёт отсутствие регулятора. Не только банковские и карточные платежные сервисы предусматривают контроль со стороны центральных банков, либо министерств финансов, но и такие платежные электронные сервисы, как PayPal. Блокчейн – платежные сервисы реализуются в протоколах Р2Р и не позволяют правоохранительным органам или органам банковского контроля отслеживать, а тем более блокировать подобного рода транзакции.Наибольшую опасность в этом плане представляют беженцы из районов Ближнего и Среднего Востока – от Сирии до Афганистана.

Согласно исследованиям Корнельского и Бристольского университетов, эмигрантам с Ближнего Востока в среднем необходимо два-три года для полной адаптации в местах нового проживания, обретения навыков использования в полном масштабе даров информационно-коммуникационных технологий. Поскольку поток мигрантов в Европу начался в 2011 г., а массовые масштабы принял с 2014 г., то в 2018 г. можно ожидать, что значительная часть платежей легальных и нелегальных мигрантов из Европы в страны Ближнего Востока будет так или иначе контролироваться террористическими сетями и албанскими и другими ОПГ с господствующим мусульманским вероисповеданием в странах ЕС.

Что касается высокотехнологичного бизнеса, то здесь ситуация иная. Например, ФБР стало известно, что мексиканский наркокартель Зетас, основное ядро которого составляют бывшие военные и полицейские, в настоящее время контролирует сеть из нескольких десятков банкоматов, где можно обменять биткойны и другие криптовалюты на мексиканские песо. Известно, что колумбийские наркоторговцы в 2017 г. зондировали вопрос о приобретении базирующейся в Польше криптовалютной биржи. Благодаря усилиям польской полиции и Европола эта попытка была пресечена.

Гораздо большую озабоченность вызывает феномен блокчейн-преступности. Сегодня с полным основанием можно говорить о том, что наряду с киберпреступностью появилась блокчейн-преступность. Блокчейн-преступность строго говоря не является частью киберпреступности. Объясняется это тем, что блокчейн – это не только программное решение, относящееся к киберсреде, но и одновременно финансовая, организационная, бухгалтерская и даже правовая инновация. Кроме того, в отличие от киберрешений, блокчейн фантастически привлекателен для поколения 20-30-летних как способ быстрого делания денег.

Для того чтобы дать представление о масштабах и темпах роста блокчейн-преступности, приведем некоторые цифры. В феврале 2018 г. журнал Forbs опубликовал данные анализа ICO-проектов. Согласно данным анализа 960 наиболее крупных ICO, почти половина изначально носила мошеннический характер, либо организаторы проектов не обладали достаточными компетенциями для их практической реализации. Согласно данным Европейского центра анализа киберпреступности ЕС, проекты, которые изначально носили характер мошеннических преступлений или же непредумышленной халатности и безответственности привели в 2017-2018 гг. к потерям инвесторов в размере 1,4 млрд долларов. По данным Британской банковской ассоциации за 2012-2017 гг. инвесторы из-за краж платежных кошельков или взломов криптобирж потеряли средства, приближающиеся к 2,5 млрд долларов. В том же исследовании Британской банковской ассоциации указывается, что в 2015-2017 гг. объем преступлений, связанных с блокчейн-проектами, рост темпами 370% в год. Приведенные данные показывают, что, по крайней мере, сегодня и на ближайшую перспективу главная проблема это - не использование террористами блокчейн-технологий, а использование блокчейн-технологий высокотехнологичными преступниками. Криптоэкономика, подобно любому экономическому сектору, создала возможности для появления внутренней преступности, которая действует в самом секторе, глубоко зная его писаные и неписаные традиции, и разбираясь в хитросплетениях инноваций на порядок лучше правоохранителей.

В значительной степени сегодня для преступников и террористов возможность воспользоваться преимуществами децентрализации зависит от готовности блокчейн-предприятий, прежде всего, криптообменных бирж, принять на себя требования, предъявляемые к финансовым институтам в той или иной юрисдикции. Наибольший оборот криптообменов осуществляется на биржах США, Гонконга и Японии. Практически все эти биржи приняли на себя обязательства реализовывать правило «знай своего клиента» и предоставляют по требованию правоохранительным органам данные о транзакциях.

В то же время вызывают опасение планы создания криптообменных бирж в регионах, где не соблюдается международное законодательство и плохо реализуются меры по борьбе с оффшорами. В первую очередь это относится к Центральной Америке и некоторым Латиноамериканским странам. Приведенные выше случаи, а также статистические данные свидетельствуют о небольших пока масштабах и спорадическом использовании криптовалют террористами, политическими экстремистами и низкотехнологичными организованными преступниками.

В настоящее время основные риски развития преступности лежат не вовне, а внутри блокчейн-экономики. Сама по себе блокчейн-экономика достаточно криминализирована. Террористические акторы, стремящиеся работать в онлайн средах, требующих комбинации анонимности и децентрализации, пока предпочитают пользоваться допотопной Хавалой и другими подобными схемами, а не технически сложными, требующими квалификации,блокчейн-решениями. Однако это положение неизбежно в ближайшее время изменится.

Что делать?

В июне 2015 г., FATF опубликовал подробные рекомендации по борьбе с отмыванием денег и рисками, связанными с использованием криптовалют. К настоящему времени эти рекомендации, особенно в части криптовалют, по мнению многих экспертов уже несколько устарели. Поэтому FATF в этом году готовится выпустить новые стандарты противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма с помощью криптовалютных операций.

В разных странах наблюдается разнобой в регулировании. Едва ли не самая противоречивая политика в отношении блокчейна и криптовалют реализуется в России. С одной стороны, российские правоохранительные органы и Министерство финансов требовали принятия законодательства, предусматривающего полный запрет частных блокчейн-сетей и проектов, а также установления табу на использование биткойна как «суррогата денег». В период с 2014 по 2017 гг. Центральный банк РФ постоянно предупреждал физических и юридических лиц о проблемах, с которыми они могут столкнуться не только со стороны блокчейн-мошенников, но и правоохранительных органов из-за анонимного характера криптовалют и высокой вероятности невольного вовлечения в незаконную деятельность, прежде всего связанную с отмыванием денег. Руководители финансовых и правоохранительных органов в период с 2014 по первую половину 2017 гг. выступали за введение уголовного наказания за использование анонимных криптовалют, а также участия в ICO за пределами России без выплаты налогов.

С другой стороны, Президент России В.Путин стал единственным лидером стран G20, который имел встречу с Виталиком Бутериным и представителями фонда «Эфириум». После встречи позиция ЦБ, Минфина и правоохранительных органов заметно изменилась. Она состоит в том, что токены рассматриваются не как денежные суррогаты, а как инвестиционные активы или инвестиционные товары, которые могут приобретаться, храниться, покупаться и продаваться российскими гражданами.

В настоящее время в Госдуме рассматривается три законопроекта- о цифровых финансовых активах (криптовалютах), о привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ (краудфандинг). Первый законопроект дает определение цифровых финансовых активов, относя к ним криптовалюту и токен, и законодательно закрепляет новый вид договора, заключаемого в электронной форме – смарт – контракт, исполнениеобязательств по которому осуществляется с использованием цифровых финансовых технологий. Второй законопроект регулирует отношения по привлечению инвестиций юрлицами или индивидуальными предпринимателями посредством инвестплатформ и определяет правовые основы деятельности операторов таких платформ. Третий – вводит в гражданское законодательство понятие «цифровое право» и «цифровые деньги» ( в обиходе – криптовалюта). Согласно законопроектам российским гражданам будет разрешено участвовать в криптоэкономике, а российским предпринимателям дадут возможность заниматься блокчейн-проектами в России и за рубежом. В целом нынешнее отношение России к криптовалютам можно считать инновационным и лояльным, даже более  лояльным, чем в США.

По состоянию на первое полугодие 2018 г. ЕС имеет наиболее развитое и непротиворечивое законодательство по блокчейн-экономике. Главная направленность этого законодательства – блокировка возможностей для высокотехнологичных преступников развернуть в Европе блокчейн-преступность или использовать криптовалюты в операциях киберпреступников или террористов.

ЕС и Европол поддерживают и более того, считают необходимым, создание в ближайшее время общеевропейских и национальных частно-государственных партнёрств содействия блокчейн-экономике. Одной из главных функций этих партнёрств должно стать очищение отрасли от криминала, связей с терроризмом и недопущение превращения криптоэкономики в базу блокчейн-преступности. Имеется в виду, что такой подход позволит сочетать имеющиеся у правоохранительных органов информационные, расследовательские и силовые возможности с программно-аппаратной базой и финансовыми ресурсами, которыми располагает блокчейн-отрасль.

Также Европол и ряд комиссий ЕС полагают необходимым ввести в официальный оборот тщательно отредактированный термин «блокчейн-криминал», выделив его из киберпреступности. Блокчейн-криминал имеет собственные отличительные черты, сферу деятельности – блокчейн-экономику - и специфические формы реализации – мошеннические ICO, манипуляции рынками токенов, кражу клиентских средств и т.п.

По мнению Европола, определение, а тем более борьба с блокчейн-преступностью, не должны быть делом исключительно правоохранительных и судебных органов и структур ЕС. К этой работе изначально должны быть привлечены как равные партнёры представители блокчейн-бизнеса, университеты и исследовательские центры, анализирующие криптоэкономику и подготавливающих новые решения в области одноранговых транзакций, криптографии, юридических решений, связанных со смарт-контрактами и т.п.

Анализ практики развития криптоотрасли предполагает, что законодатели и правоохранители должны перестать видеть в криптоиндустрии неизбежное зло, с которым надо бороться всеми возможными методами, непрерывно ужесточая законодательство и практику правоприменения. Сегодня, а тем более завтра, главной задачей становится вычленение внутри криптоиндустрии технологий, сегментов и практик, которые использует уже сформировавшаяся блокчейн-преступность, и в которых заинтересована киберпреступность, традиционные ОПГ, коррумпированное чиновничество, отмывающее деньги и террористы всех мастей. Отрасль уже накопила эмпирические данные, позволяющие правоохранительным и законодательным органам вести целевую адресную работу по сокращению, а в идеале по пресечению блокчейн-технологий и организационных решений, порождающих криптопреступность, и необходимых для террористов и организованной преступности.

Криптоотрасль развивается на основе комплекса сложных технологий, которые должны регулироваться принципиально новыми правоохранительными нормами и процедурами.

К сожалению, приходится констатировать, что на сегодняшний день незаконные субъекты, прежде всего криптопреступники адаптируются, и более того, в каком-то смысле развивают блокчейн-технологии существенно быстрее, чем правоохранительные и законодательные органы вникают и понимают эти технологии, а соответственно принимают решения.

Поэтому сегодня крайне важно, в том числе и для России, чтобы государство обеспечило эффективную работу по повышению уровня компетенций сотрудников правоохранительных органов в области блокчейн-экономики.

Необходимо разработать учебные программы и практические базовые технические курсы для всех правоохранителей, занятых борьбой с блокчейн-преступностью. Следует поддержать предложения Европола сформировать в полиции государств Европы специализированные группы или межведомственные команды по борьбе с блокчейн-преступностью, укомплектовав их специалистами, обладающими профессиональными знаниями блокчейн-технологий.

Целесообразно на международном и национальном уровне создать постоянно пополняемые базы данных, касающиеся всех аспектов блокчейн-криминала как в плане используемых технологий, так ив контексте субъектов преступности, включая ОПГ и отдельных криптопреступников.

Наряду с учётной и информационно-аналитической компонентами повышения уровня готовности правоохранителей противодействию блокчейн-преступлениям и использованием криптоотрасли террористами, большое значение имеет разведывательная работа. Благодаря специфике блокчейн-отрасли у правоохранителей есть все необходимые предпосылки для качественного улучшения разведывательной работы и повышения уровня осведомленности.

В блокчейн-отрасли, как ни в одной сфере высоких технологий, популярны локальные и глобальные, закрытые и открытые встречи, симпозиумы, конференции, хакатоны по различным аспектам криптоиндустрии и блокчейн-экономики. Кроме того, существует множество медиа и распределенных социальных площадок для обмена мнениями по вопросам криптоэкономики и блокчейн-инвестирования. До настоящего времени правоохранительные органы явно недостаточно используют возможность работы в открытой среде. Без изменения положения создать обширную, постоянно пополняемую и детальную базу данных по блокчейн-криминалу и сращиванию блокчейн-индустрии в лице отдельных ее представителей и команд с ОПГ и криминалом не представляется возможным. Поэтому наряду со сквозным обучением, созданием информационным банков, оперативно – розыскная деятельность должна стать третьим основным направлением работы в ближайшее время.

insider-dnr.livejournal.com

Что такое биткоин и блокчейн просто и ясно

Bitcoin (Биткоин) — это первая в мире децентрализованная цифровая валюта выпущенная в 2009 неким Сатоши Накамото.

Ключевые особенности биткоина: децентрализация (нет центрального органа, который управляет), анонимность (Биткоин оперирует только с адресами -набором знаков и нет никаких фамилий и имен. Неизвестно кто владелец биткоинов), безопасность (используется шифрование транзакций), ограниченность ( может быть выпущено в обращение, только ограниченное количество монет).

Блокчейн  (цепочка блоков) — публичная база с информацией обо всех транзакциях (передаче денег от одного адресата другому) с биткоинами. Состоит из цепи блоков, каждый из которых хранит 1) информацию о предыдущем  и 2) историю о новых транзакциях.Блокчейн

Чтобы построить (найти) новый блок, нужны майнеры, мощные компьютеры (в настоящее время специальные устройства -Асик). С каждым днем увеличивается сложность их нахождения  и занимает больше ресурсов и времени. За его нахождение  майнеры награждаются определенным количеством монет, за то, что вы потратили свои ресурсы .Пример, фермы для майнинга.Майнинг биткоинов

Чтобы приступить к нахождению следующего блока, нынешний должен быть заполнен транзакциями пользователей, которые должны проверить на правдивость полные ноды  сети (полностью синхронизированные со всеми операциями кошельки, т.е. не просто загрузили кошелек, а он должен быть синхронизирован со всей базой транзакций). Т.е. прежде чем транзакция будет отправлена в блок, её должны подтвердить другие компьютеры у которых установлены кошельки и они полностью синхронизированы с blockchain.

Обычный нод -это просто загруженный кошелек и он не синхронизирован с blockchain.

Мастер ноды -кошельки, которые выполняют функцию обслуживания сети, например, обеспечивая анонимность или подтверждение транзакций.

Как работает блокчейн

  1. Майнеры вычисляют новый блок.
  2. Новые транзакции в сети проверяются полными нодами.
  3. Если проверка прошла успешно (минимум 3-5 подтверждений полными нодами) -то, транзакция внедряется майнерами в существующий, найденный блок.
  4. Когда существующий блок полностью наполняется транзакциями — майнеры приступают к добыче нового.
  5. Биткоины из нового блока достаются только одному майнеру, который нашел его быстрее других. И согласно заложенному программному алгоритму добыча постоянно усложняется.
  6. По этому майнеры объединяются в майнинг пулы (складывают свои вычислительные мощности) с целью добыть блок первыми и разделить награду в эквиваленте затраченных ресурсов (майнинг фермы, облачный майнинг). Пример майнмнг фермы смотрите на рисунке выше. Облачный майнинг -сервера, которые предоставляют свои мощности для вычислений, например, hashing24.
  7.  Из -за отсутствия центрального управления сеть невозможно взломать, не хватит ресурсов.
  8. Все пользователи могут видеть куда какая сумма ушла, но не могут видеть кто является хозяином кошелька.

Чем обеспечивается биткоин и как он добывается

Майнеры используют ресурсы своих компьютеров (это было раньше), с увеличением сложности вычислений перешли на фермы с ыидеокартами (оказалось, что видеокарта идеально подходит для вычислений.Майнинг на видеокартах

Практически и это уже прошлое. Сейчас используют для майнинга специально разработанные микросхемы предназначенные только для майнингв  -ASIC (application-specific integrated circuit).Биткоин ферма на асик

Майнеры находят новые блоки и заполняют их новыми транзакциями имеют определенную выгоду:

  1. Найдя (создав) новый блок они получают вознаграждение  12,5 биткоинов.
  2. При этом пользователи сети готовы платить комиссию мацнерам, чтобы они включили их транзакцию в блок. Комиссия зависит от количества транзакций, размера блока (сейчас 1 МБ) и размера вашей транзакции -она постоянно меняется. Вот откуда берется комиссия за перевод биткоинов.

Майнеры соревнуются. Кто первый находит новый блок, тот и получит вознаграждение. Поэтому майнеры с меньшими вычислительными мощностями объединяются в майнинг пулы, чтобы  за счет увеличения вычислительной мощности найти блок первыми  .Этот процесс называется Proof of work или «Подтверждение работой».

moybitcoin.ru

Криптовалюта, блокчейн и преступность — Комментарии

Любая инновация, а тем более высокая технология, используется как в законных, так и в криминальных целях.

Интернет забит аналитическими материалами о криптовалюте и блокчейн – технологии. Им посвящены бесконечно организуемые конференции, форумы и круглые столы. С ними обычно связывают будущее цифровой экономики и цифрового общества в целом.

 

Напомним, что блокчейн-технологии базируются на децентрализованных или Р2Р сетях с открытым исходным кодом, которые используют криптографические средства проверки транзакций и обеспечения работы сети, не полагаясь на стороннюю компанию. Криптоактивы функционируют как форма цифровых средств, позволяющих осуществлять прямые платежи и иные транзакции силами самих участников сети между собой. Они предоставляют вычислительные мощности своих компьютеров и получают за это вознаграждение в виде так называемых токенов.

 

Блокчейн – это фрагмент кода или законченное цифровое сообщение, при помощи которого передаются различного рода транзакции, либо которое само по себе признается участниками сети в качестве платежного средства. В настоящее время технология блокчейн наиболее широко используется в инвестиционной сфере. Блокчейн-технология имеет также громадные перспективы за пределами инвестиционно-финансовой сферы, для хранения распределенных ресурсов различного рода, проведения референдумов и голосований, повышения надежности логистических сетей и т. п. В 2018 г. по оценкам исследовательской группы Всемирного экономического форума в Давосе наиболее быстро развиваются не привычные – открытые – блокчейн сети, типа эфириума, биткойна и т.п., за закрытые корпоративные и государственные блокчейн-сети, базирующиеся на своих уникальных протоколах. Эти сети не проводят ICO, их токены невозможно купить на криптообменных биржах, их платежные средства не котируются в криптообменниках.

 

По состоянию на начало июля 2018 г. общая капитализация криптовалютного рынка составила примерно 280 млрд долларов, что на порядки больше, чем в мае 2017 г. На рынке крипторесурсов продолжает доминировать биткойн, на долю которого приходится примерно две пятых от общей капитализации рынка криптовалют. При этом его доля снижается. В начале 2017 г. на биткойн приходилось почти четыре пятых.

 

Любая инновация, а тем более высокая технология, используется как в законных, так и в криминальных целях. Мало кто знает, что, например, автомобиль в США впервые был использован сначала преступниками, чтобы гарантированно оторваться от погони, а уж затем поступил в распоряжение правоохранителей. Блокчейн-технологии, как технологический пакет, включающий математические, программные, юридические, финансово-экономические и социальные инновации, также используются с одной стороны бизнесом, государствами, гражданским обществом, а с другой – преступниками и террористами.

 

О противоречивых оценках криптовалюты и блокчейна свидетельствует следующий любопытный факт. В мае т.г. одной группой экспертов Европарламента был подготовлен весьма тревожный доклад об использовании преступниками и террористами криптовалюты и технологии блокчейн. А уже в июле т.г. другой экспертной группой для того же Европарламента выпущен доклад , в котором содержится вывод о том, что криптовалюту следует признать полноценным финансовым инструментом, а технология блокчейн делает криптовалютные транзакции относительно безопасными, прозрачными и быстрыми.

 

Если криптовалюты и блокчейн – это «наше все в чудном новом цифровом мире», то почему тогда все чаще такие организации как Интерпол, Европол, FATF (международная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег) бьют тревогу по поводу криминальных явлений вокруг криптовалюты и блокчейна? А Управление по наркотикам и преступности ООН вопрос об использовании преступниками криптовалюты и технологии блокчейн поставило в число первоочередных на рассмотрение очередного — 14 Конгресса ООН по предупреждению преступности и уголовному правосудию, который состоится в 2020 году в Киото (Япония)? И почему 3 июля т.г. пять стран – Австралия, Канада, Нидерланды, Великобритания и США объявили о создании Международного альянса J5 по борьбе с серьезными международными преступлениями, отмыванием денег и киберпреступностью посредством использования криптовалют?

 

Первое, на что следует обратить внимание: основной оборот криптоактивов сегодня связан не с их использованием в качестве платежных средств, либо ключей доступа к приложениям и сервисам, а в спекулятивных целях.Великие инвесторы, например, Уоррен Баффет и Джон Богл, четко различают на финансовых рынках инвесторов и спекулянтов. Инвесторы вкладывают деньги на долгосрочную перспективу, стремятся так или иначе способствовать улучшению управления компании, чьи акции они приобрели, повышению ее экономических показателей. Спекулянтов же интересует только прибыль, полученная за счет разницы цен покупки и продажи, раньше на интервале дней и часов, а с появлением торговых роботов – минут и секунд.

 

По сути, еще не реализовав свою заявленную функцию, токены становятся предметом спекуляции. Более того, есть основания полагать, что значительная часть токенов, вплоть до своей естественной кончины так и останется предметом операций купли-продажи между криптовалютными спекулянтами и никогда не перейдет в функциональную фазу. Токены так и не станут реально используемыми платежными средствами, ключами, обеспечивающими доступ к действительно работающим и нужным приложениям или электронной формой подтверждения права собственности на любой актив, признанной регуляторами.

 

Согласно отчету ФБР, опубликованному в апреле 2018 г. примерно 85% токенов, в настоящее время обращающихся на криптовалютных биржах, не подкреплены какими-либо инфраструктурными решениями, пытаются реализовать заведомо ненужные потребителю проекты, либо не обладают достаточным уровнем квалификации команд разработчиков. Причиной такого положения ФБР называет беспрепятственное проведение первичных предложений монет (ICO).

 

ICO представляют собой способ сбора средств, альтернативный венчурному капиталу. По мнению ФБР, подавляющее число инициаторов ICO уже в момент его проведения знают о нереализуемости проекта. Сотрудники ФБР, а также представители налоговых органов ряда англоговорящих государств провели анализ использования средств, полученных от ICO, руководителями команд блокчейн-проектов. Выяснилось, что значительная часть средств инвесторов тратится либо на личные цели – покупку машин, домов и даже самолетов, либо на рекламные цели, поддерживающие интерес инвесторов и широкой публики к данному токену.

 

Криптоактивы используются не только в мошеннических целях, но и как способ оплаты, предназначенный для криминальных онлайн и оффлайн рынков. Начиная с 2014 г. IOCTA Европола пытается оценить направления и масштабы использования киберпреступниками криптовалют, как платежных средств. Согласно докладу IOCTA 2017 г., уже сегодня анонимные криптовалюты стали главным инструментом оплаты в сфере электронного вымогательства с использованием кибервирусов. Хакеры требуют биткойны в качестве оплаты при вымогательстве. По данным Европола, только в 2016 г. было зафиксировано полицейскими органами государств ЕС более 50 крупномасштабных вымогательств со стороны киберпреступников. Средний размер требуемого ими выкупа составлял примерно 2 млн долларов. В 2016 году почти 16 % монет были связаны с вредоносными программами, такими как Locky. В 2017 году это были  WannaCry и NotPeya.

 

Американская компания по кибербезопасности Chainanalysis обнаружила, что в первой половине 2017 г. на американских криптовалютных биржах было безвозвратно украдено 75 млн долларов. Криптообменные платформы, хотя и называют себя биржами, действуют не только вне правового поля, но и в условиях отсутствия программно-аппаратного аудита их инфраструктуры. Поэтому ежегодно несколько крупных криптовалютных бирж объявляют о своей кончине, забирая десятки миллионов долларов своих пользователей, либо сообщают о крупномасштабных кражах из кошельков, открытых пользователями биржи. В отчёте компании CipherTrace, которая выявляет финансовые преступления на основе анализа криптовалютных транзакций, за первое полугодие 2018 года с криптобирж было украдено криптовалюты в три раза больше, чем за весь 2017 год.

 

Ещё одной прибыльной формой киберпреступности является криптоджекинг. Преступники скрытно устанавливают на компьютере, гаджете жертвы собственное программное обеспечение и используют сторонние компьютеры, как свои собственные. Главным образом жертвами оказываются не столько частные лица, сколько компании и корпорации. Согласно индексу глобальной оценки угроз Агентства Reuters как минимум 55% компаний Великобритании стали жертвами криптоджекинга. Их компьютерные мощности были задействованы киберпреступниками для проведения криминальных операций. Если несколько упростить реальную ситуацию, то можно сказать, что в то время как проекты falecoin и golem только реализуются, киберпреступники уже создали свой вариант аналогичных блокчейн-технологий и активно используют их в преступных целях. Британский Национальный Центр кибербезопасности и Национальное Агентство по борьбе с преступностью указали, что в 2018-2020 гг. криптоджекинг станет одной из главных форм высокоорганизованной преступности. Первоначально криптоджекинг возник как форма использования сторjнних вычислительных ресурсов для проведения майнинига. Затем майнинг был расширен на другие сферы, в том числе создание распределенных бот-сетей или компьютерных распределенных мощностей для проведения DDoS атак и других кибернападений.

 

Криптовалюты также являются предпочтительно формой оплаты в dark web и конкретно в сети Tor. Согласно данным Интерпола, в 2010-2016 гг. в сети Tor было реализовано оружия, наркотиков, контрафактных изделий, поддельных паспортов, педофильского контента на сумму более 2 млрд долларов, исключительно в криптовалютах. На ранней стадии исключительным платежным сервисом был биткойн. Начиная с 2014 г. стала расти доля других анонимных платежных средств, в первую очередь Monero и Dash. Практически полностью в криптовалютах существует наиболее быстроразвивающийся криминальный рынок –сервиса «преступление как услуга». Этот рынок работает подобно Amazon или eBay, что позволяет клиентам отслеживать репутацию преступных провайдеров услуг.

 

Имеются также данные, свидетельствующие, что криптовалюты все чаще используются в схемах отмывания денег организованными преступными группами. По данным Европола, через криптовалюты ежегодно отмывается 3-4 млрд евро или 3-4% незаконных доходов, отмываемых ежегодно через ЕС и Великобританию. Общая сумма отмываемых средств ежегодно составляет в настоящее время примерно 100 млрд долларов, а доля использования криптовалют растет по экспоненте. В прессе сообщалось, что колумбийские и мексиканские наркокартели широко используют анонимные криптовалюты, прежде всего Monero и Dash для отмывания доходов, полученных в Европе от поставок из Колумбии, и США – из Мексики.

 

На состоявшихся в феврале-марте 2018 г. встречах руководства FATF с руководством Интерпола и Европола была подтверждена полная и безусловная поддержка FATF со стороны Европола и Интерпола работе по анализу и прогнозированию криптоэкономики и криптофинансов. Руководители Европола и Интерпола заверили, что приложат все усилия, чтобы правоохранительные органы всех стран, входящих в эти организации, в качестве приоритетной рабочей задачи занимались анализом криптоэкономики и других финансовых инноваций и пресечениемих использования мошенниками, преступниками, террористами и другими деструктивными субъектами, разрушающими глобальную финансовую и экономическую систему.

 

Оценка рисков использования террористами и киберкриминалом криптовалют

 

За исключением операции ФБР по ликвидации онлайн рынка «Шёлковый путь» в сети Tor и еще нескольких незначительных случаев, у правоохранительных органов в мире имеется лишь небольшое количество подтвержденных примеров использования криптовалют для отмывания денег и финансирования терроризма. В этой связи у экспертов, изучающих новые формы преступности, часто возникает вопрос, почему киберпреступники и террористы, активно использующие достижения высоких технологий, применительно к криптовалютам ведут себя робко и мало используют эту технологическую возможность?

 

В недавнем исследовании взаимосвязи криптовалют и терроризма, проведенного для Европарламента (май 2018 года) называются террористические акторы, которые должны были бы активно использовать криптовалюты, но не делают этого :

 

— одиночные акторы, которые не имеют официальных связей с центральными преступными или террористическими группировками, но действуют в соответствии с их призывами. Многие одиночные акторы, особенно в Европе и Северной Америке обладают высоким уровнем компетенций в области информационных технологий, и активно используют их для кибернападений;

— небольшие группы и состоящие из них сети, которые связаны с преступными ядрами и центрами террористических группировок лишь посредством онлайн связей;

— организация командования и управления без единого центра. Например, Аль-Каида – группа, контролирующая определенные территории, такие как Боко Харам, Аль-Шааб и т.п.

Все эти организации сосредотачивают свою активность в финансовой сфере на следующих операциях:

— сбор средств различными путями, включая криминальный краудфандинг, сбор пожертвований или изъятие средств легальных бизнесов на добровольной, либо принудительной основе;

— перемещение средств, в основном путем перевода финансовых ресурсов через международную банковскую структуру или официальные и неофициальные системы перевода наличных средств;

— хранение средств. Например, путем создания резервов наличных денег или размещения безналичных финансовых ресурсов в наиболее защищенных офшорных зонах, типа Лихтенштейна, Арубы и Сингапура.

 

Согласно данным Европола, из 76 случаев террористических и преступных операций, связанных с использованием оружия в 2015-2017 гг., в 72 фигурировало использование наличных денег, а в оставшихся 4 – перевод на безналичные фиатные счета. Ни в одном из случаев не были использованы криптовалюты.

 

В Соединенных Штатах на сегодняшний день установлен только один случай использования криптовалют для поддержки терроризма. В июне 2015 г. молодой человек из Виржинии Али Шукри Амин был осужден в США за предоставление материальной поддержки ИГИЛ. Получив информацию из Твиттера о закрытом портале в Tor, он перевел несколько биткойнов на указанный на портале счет ИГИЛ.

 

Что касается финансировании текущих операций крупных террористических групп, например, таких как Аль-Каида и ИГИЛ, а также организованных преступных группировок, в 2017 – начале 2018 г. не было установлено ни одного случая использования для этой цели криптовалют. Причина этого вполне очевидна. С одной стороны подобного рода группировки, как правило, получают деньги от взимания своего рода незаконного налога с бизнесов на контролируемых территориях или возглавляемых людьми, симпатизирующими этим организациям. Все это происходит в наличных деньгах. С другой стороны эти сети давно установили связи с легальными банковскими институтами, через которые и проводят текущие операции. Более того, эксперты полагают, что финансовые институты знают о преступном происхождении средств, и тем не менее, открывают счета таким акторам.

 

По мнению экспертов Европарламента, главная причина незначительного использования террористами и организованной преступностью криптовалют заключена в нескольких обстоятельствах.

 

Во-первых, террористы и преступники с подозрением относятся к криптовалютам, поскольку считают биткойн созданием американского разведывательного сообщества, в состав которого входит ФБР. Они подозревают, что одной из целей создания криптовалют является перемещение преступных и террористических транзакций в эту сферу с установлением, в конечном счете, отправителей и получателей денежных средств.

 

Во-вторых, террористические сети возглавляются людьми, чей средний возраст попадает в основном в промежуток от 35 до 50 лет. Эти люди не понимают сути криптовалют, и соответственно испытывают к ним недоверие, а потому отрицательно реагируют на предложения более молодых членов террористических и преступных организаций использовать криптовалюты.

 

Наконец, в-третьих, ОПГ и террористы видят особо пристальный интерес международных и национальных финансовых организаций и правоохранительных структур к сфере криптовалют. Соответственно они не хотят оказаться в поле зрения их интересов.

 

В то же время эксперты Европарламента полагают, что буквально в ближайшие год-два положение изменится. Террористические сети и международные преступные группировки имеют распределенный характер и действуют не только в разных странах, но и на разных континентах. Одним из главных направлений блокчейн-технологий является резкое удешевление при сохранении высокого уровня надежности межгосударственных финансовых транзакций. Для террористических и преступных организаций, также как и для законного бизнеса, является весьма ощутимой разница между 5-7% и 1,5-2%, которые берут за перевод соответственно банки и традиционные процессинговые компании – с одной стороны, и платежные системы, базирующиеся на Ripple и Stellar – с другой. В первую очередь использование террористами и организованной преступностью криптовалют будет происходить по линии платежных систем, базирующихся на блокчейне.

 

Кроме того, из-за слабой подготовленности правоохранительных органов к работе в сфере криптовалют международная общественность,возможно, не знает о том, что организованная преступность и террористы уже активно вовлечены в сферу криптовалют, но не как пользователи технологии блокчейна, а как хозяева групп, которые в 2016-2018 гг. провели ICO. Согласно оценке Банка Международных Расчетов, примерно 90% ICO носят либо мошеннический, либо дилетантский характер. При этом, только в 2017 году за счет ICO было извлечено 8 млрд долларов. Поскольку ICO никак не регулируются, то команды, проводившие ICO, не несут никакой ответственности перед лицами, вложившими деньги.

 

Всего в 2017-2018 гг. была сделана попытка реализовать почти 960 проектов ICO. 194 проекта не справились и закрылись либо на стадии предпродажи токенов, либо сразу после проведения неудачного ICO. 282 проекта перестали обновлять свои сайты, публиковать новости в блогах, не отвечают на контакты. Таким образом, половина проектов ICO приказала долго жить. По нашим данным, включающим и первый квартал текущего года сумма прямых потерь инвесторов составила 140-150 млн долларов. Кроме указанных проектов, по нашим данным, еще 131 проект имеют незначительное число подписчиков в социальных сетях и коммуникаторах, общаются с сообществами от случая к случаю и не обновляют блоги. С чрезвычайно высокой степенью вероятности можно говорить, что эти проекты также уверенно двигаются по пути к катастрофе. Таким образом, почти две трети, а точнее около 63% блокчейн-проектов, осуществивших ICO, либо уже мертвы, либо отправятся в ближайшее время на цифровое кладбище.

 

Политические экстремисты гораздо чаще, чем террористы, используют высокие технологии. По данным ФБР, на конец 2016 г. ультраправые американские экстремисты активно использовали биткойны и анонимные криптовалюты для сбора средств. В последнем докладе Европола о ситуации с терроризмом, выпущенном в 2017 г., отмечается, что правые политические нерелигиозные экстремисты собирают пожертвования на закрытых сайтах в биткойнах и Dash.

 

По мнению экспертов Европарламента наиболее вероятным направлением использования террористическими акторами блокчейн-решений будут уже во второй половине 2018 года основанные на блокчейне платежные сервисы. Террористов и организованных преступников помимо дешевизны к подобного рода сервисам влечёт отсутствие регулятора. Не только банковские и карточные платежные сервисы предусматривают контроль со стороны центральных банков, либо министерств финансов, но и такие платежные электронные сервисы, как PayPal. Блокчейн – платежные сервисы реализуются в протоколах Р2Р и не позволяют правоохранительным органам или органам банковского контроля отслеживать, а тем более блокировать подобного рода транзакции.

 

Наибольшую опасность в этом плане представляют беженцы из районов Ближнего и Среднего Востока – от Сирии до Афганистана.

 

Согласно исследованиям Корнельского и Бристольского университетов, эмигрантам с Ближнего Востока в среднем необходимо два-три года для полной адаптации в местах нового проживания, обретения навыков использования в полном масштабе даров информационно-коммуникационных технологий. Поскольку поток мигрантов в Европу начался в 2011 г., а массовые масштабы принял с 2014 г., то в 2018 г. можно ожидать, что значительная часть платежей легальных и нелегальных мигрантов из Европы в страны Ближнего Востока будет так или иначе контролироваться террористическими сетями и албанскими и другими ОПГ с господствующим мусульманским вероисповеданием в странах ЕС.

 

Что касается высокотехнологичного бизнеса, то здесь ситуация иная. Например, ФБР стало известно, что мексиканский наркокартель Зетас, основное ядро которого составляют бывшие военные и полицейские, в настоящее время контролирует сеть из нескольких десятков банкоматов, где можно обменять биткойны и другие криптовалюты на мексиканские песо. Известно, что колумбийские наркоторговцы в 2017 г. зондировали вопрос о приобретении базирующейся в Польше криптовалютной биржи. Благодаря усилиям польской полиции и Европола эта попытка была пресечена.

 

Гораздо большую озабоченность вызывает феномен блокчейн-преступности. Сегодня с полным основанием можно говорить о том, что наряду с киберпреступностью появилась блокчейн-преступность. Блокчейн-преступность строго говоря не является частью киберпреступности. Объясняется это тем, что блокчейн – это не только программное решение, относящееся к киберсреде, но и одновременно финансовая, организационная, бухгалтерская и даже правовая инновация. Кроме того, в отличие от киберрешений, блокчейн фантастически привлекателен для поколения 20-30-летних как способ быстрого делания денег.

 

Для того чтобы дать представление о масштабах и темпах роста блокчейн-преступности, приведем некоторые цифры. В феврале 2018 г. журнал Forbs опубликовал данные анализа ICO-проектов. Согласно данным анализа 960 наиболее крупных ICO, почти половина изначально носила мошеннический характер, либо организаторы проектов не обладали достаточными компетенциями для их практической реализации. Согласно данным Европейского центра анализа киберпреступности ЕС, проекты, которые изначально носили характер мошеннических преступлений или же непредумышленной халатности и безответственности привели в 2017-2018 гг. к потерям инвесторов в размере 1,4 млрд долларов. По данным Британской банковской ассоциации за 2012-2017 гг. инвесторы из-за краж платежных кошельков или взломов криптобирж потеряли средства, приближающиеся к 2,5 млрд долларов. В том же исследовании Британской банковской ассоциации указывается, что в 2015-2017 гг. объем преступлений, связанных с блокчейн-проектами, рост темпами 370% в год. Приведенные данные показывают, что, по крайней мере, сегодня и на ближайшую перспективу главная проблема это — не использование террористами блокчейн-технологий, а использование блокчейн-технологий высокотехнологичными преступниками. Криптоэкономика, подобно любому экономическому сектору, создала возможности для появления внутренней преступности, которая действует в самом секторе, глубоко зная его писаные и неписаные традиции, и разбираясь в хитросплетениях инноваций на порядок лучше правоохранителей.

 

В значительной степени сегодня для преступников и террористов возможность воспользоваться преимуществами децентрализации зависит от готовности блокчейн-предприятий, прежде всего, криптообменных бирж, принять на себя требования, предъявляемые к финансовым институтам в той или иной юрисдикции. Наибольший оборот криптообменов осуществляется на биржах США, Гонконга и Японии. Практически все эти биржи приняли на себя обязательства реализовывать правило «знай своего клиента» и предоставляют по требованию правоохранительным органам данные о транзакциях.

 

В то же время вызывают опасение планы создания криптообменных бирж в регионах, где не соблюдается международное законодательство и плохо реализуются меры по борьбе с оффшорами. В первую очередь это относится к Центральной Америке и некоторым Латиноамериканским странам. Приведенные выше случаи, а также статистические данные свидетельствуют о небольших пока масштабах и спорадическом использовании криптовалют террористами, политическими экстремистами и низкотехнологичными организованными преступниками.

 

В настоящее время основные риски развития преступности лежат не вовне, а внутри блокчейн-экономики. Сама по себе блокчейн-экономика достаточно криминализирована. Террористические акторы, стремящиеся работать в онлайн средах, требующих комбинации анонимности и децентрализации, пока предпочитают пользоваться допотопной Хавалой и другими подобными схемами, а не технически сложными, требующими квалификации,блокчейн-решениями. Однако это положение неизбежно в ближайшее время изменится.

 

Что делать?

 

В июне 2015 г., FATF опубликовал подробные рекомендации по борьбе с отмыванием денег и рисками, связанными с использованием криптовалют. К настоящему времени эти рекомендации, особенно в части криптовалют, по мнению многих экспертов уже несколько устарели. Поэтому FATF в этом году готовится выпустить новые стандарты противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма с помощью криптовалютных операций.

 

В разных странах наблюдается разнобой в регулировании. Едва ли не самая противоречивая политика в отношении блокчейна и криптовалют реализуется в России. С одной стороны, российские правоохранительные органы и Министерство финансов требовали принятия законодательства, предусматривающего полный запрет частных блокчейн-сетей и проектов, а также установления табу на использование биткойна как «суррогата денег». В период с 2014 по 2017 гг. Центральный банк РФ постоянно предупреждал физических и юридических лиц о проблемах, с которыми они могут столкнуться не только со стороны блокчейн-мошенников, но и правоохранительных органов из-за анонимного характера криптовалют и высокой вероятности невольного вовлечения в незаконную деятельность, прежде всего связанную с отмыванием денег. Руководители финансовых и правоохранительных органов в период с 2014 по первую половину 2017 гг. выступали за введение уголовного наказания за использование анонимных криптовалют, а также участия в ICO за пределами России без выплаты налогов.

 

С другой стороны, Президент России В.Путин стал единственным лидером стран G20, который имел встречу с Виталиком Бутериным и представителями фонда «Эфириум». После встречи позиция ЦБ, Минфина и правоохранительных органов заметно изменилась. Она состоит в том, что токены рассматриваются не как денежные суррогаты, а как инвестиционные активы или инвестиционные товары, которые могут приобретаться, храниться, покупаться и продаваться российскими гражданами.

 

В настоящее время в Госдуме рассматривается три законопроекта— о цифровых финансовых активах (криптовалютах), о привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ (краудфандинг). Первый законопроект дает определение цифровых финансовых активов, относя к ним криптовалюту и токен, и законодательно закрепляет новый вид договора, заключаемого в электронной форме – смарт – контракт, исполнениеобязательств по которому осуществляется с использованием цифровых финансовых технологий. Второй законопроект регулирует отношения по привлечению инвестиций юрлицами или индивидуальными предпринимателями посредством инвестплатформ и определяет правовые основы деятельности операторов таких платформ. Третий – вводит в гражданское законодательство понятие «цифровое право» и «цифровые деньги» ( в обиходе – криптовалюта). Согласно законопроектам российским гражданам будет разрешено участвовать в криптоэкономике, а российским предпринимателям дадут возможность заниматься блокчейн-проектами в России и за рубежом. В целом нынешнее отношение России к криптовалютам можно считать инновационным и лояльным, даже более  лояльным, чем в США.

 

По состоянию на первое полугодие 2018 г. ЕС имеет наиболее развитое и непротиворечивое законодательство по блокчейн-экономике. Главная направленность этого законодательства – блокировка возможностей для высокотехнологичных преступников развернуть в Европе блокчейн-преступность или использовать криптовалюты в операциях киберпреступников или террористов.

 

ЕС и Европол поддерживают и более того, считают необходимым, создание в ближайшее время общеевропейских и национальных частно-государственных партнёрств содействия блокчейн-экономике. Одной из главных функций этих партнёрств должно стать очищение отрасли от криминала, связей с терроризмом и недопущение превращения криптоэкономики в базу блокчейн-преступности. Имеется в виду, что такой подход позволит сочетать имеющиеся у правоохранительных органов информационные, расследовательские и силовые возможности с программно-аппаратной базой и финансовыми ресурсами, которыми располагает блокчейн-отрасль.

 

Также Европол и ряд комиссий ЕС полагают необходимым ввести в официальный оборот тщательно отредактированный термин «блокчейн-криминал», выделив его из киберпреступности. Блокчейн-криминал имеет собственные отличительные черты, сферу деятельности – блокчейн-экономику — и специфические формы реализации – мошеннические ICO, манипуляции рынками токенов, кражу клиентских средств и т.п.

 

По мнению Европола, определение, а тем более борьба с блокчейн-преступностью, не должны быть делом исключительно правоохранительных и судебных органов и структур ЕС. К этой работе изначально должны быть привлечены как равные партнёры представители блокчейн-бизнеса, университеты и исследовательские центры, анализирующие криптоэкономику и подготавливающих новые решения в области одноранговых транзакций, криптографии, юридических решений, связанных со смарт-контрактами и т.п.

 

Анализ практики развития криптоотрасли предполагает, что законодатели и правоохранители должны перестать видеть в криптоиндустрии неизбежное зло, с которым надо бороться всеми возможными методами, непрерывно ужесточая законодательство и практику правоприменения. Сегодня, а тем более завтра,  главной задачей становится вычленение внутри криптоиндустрии технологий, сегментов и практик, которые использует уже сформировавшаяся блокчейн-преступность, и в которых заинтересована киберпреступность, традиционные ОПГ, коррумпированное чиновничество, отмывающее деньги и террористы всех мастей. Отрасль уже накопила эмпирические данные, позволяющие правоохранительным и законодательным органам вести целевую адресную работу по сокращению, а в идеале по пресечению блокчейн-технологий и организационных решений, порождающих криптопреступность, и необходимых для террористов и организованной преступности.

 

Криптоотрасль развивается на основе комплекса сложных технологий, которые должны регулироваться принципиально новыми правоохранительными нормами и процедурами.

 

К сожалению, приходится констатировать, что на сегодняшний день незаконные субъекты, прежде всего криптопреступники адаптируются, и более того, в каком-то смысле развивают блокчейн-технологии существенно быстрее, чем правоохранительные и законодательные органы вникают и понимают эти технологии, а соответственно принимают решения.

 

Поэтому сегодня крайне важно, в том числе и для России, чтобы государство обеспечило эффективную работу по повышению уровня компетенций сотрудников правоохранительных органов в области блокчейн-экономики.

 

Необходимо разработать учебные программы и практические базовые технические курсы для всех правоохранителей, занятых борьбой с блокчейн-преступностью. Следует поддержать предложения Европола сформировать в полиции государств Европы специализированные группы или межведомственные команды по борьбе с блокчейн-преступностью, укомплектовав их специалистами, обладающими профессиональными знаниями блокчейн-технологий.

 

Целесообразно на международном и национальном уровне создать постоянно пополняемые базы данных, касающиеся всех аспектов блокчейн-криминала как в плане используемых технологий, так ив контексте субъектов преступности, включая ОПГ и отдельных криптопреступников.

 

Наряду с учётной и информационно-аналитической компонентами повышения уровня готовности правоохранителей противодействию блокчейн-преступлениям и использованием криптоотрасли террористами, большое значение имеет разведывательная работа. Благодаря специфике блокчейн-отрасли у правоохранителей есть все необходимые предпосылки для качественного улучшения разведывательной работы и повышения уровня осведомленности.

 

В блокчейн-отрасли, как ни в одной сфере высоких технологий, популярны локальные и глобальные, закрытые и открытые встречи, симпозиумы, конференции, хакатоны по различным аспектам криптоиндустрии и блокчейн-экономики. Кроме того, существует множество медиа и распределенных социальных площадок для обмена мнениями по вопросам криптоэкономики и блокчейн-инвестирования. До настоящего времени правоохранительные органы явно недостаточно используют возможность работы в открытой среде. Без изменения положения создать обширную, постоянно пополняемую и детальную базу данных по блокчейн-криминалу и сращиванию блокчейн-индустрии в лице отдельных ее представителей и команд с ОПГ и криминалом не представляется возможным. Поэтому наряду со сквозным обучением, созданием информационным банков, оперативно – розыскная деятельность должна стать третьим основным направлением работы в ближайшее время.

commentarii.ru

Криптовалюты, Блокчейн, Майнинг, Инвестирование

Криптовалюты, Криптобиржи, Блокчейн, Майнинг, Инвестирование. Все самое передовое на ладони.

Криптовалюта  **  Разновидность цифровой валюты, создание и контроль за которой базируются на криптографических методах. Её учёт — децентрализирован. Функционирует на технологии блокчейна. Информация о транзакцияхдоступна в открытом виде. Для обеспечения безопасности используется цифровая подпись.

На нашем портале мы более подробно рассмотрим понятие «криптовалют», а также расскажем об основных ее видах, акцентируем внимание на основных отличиях между классическими деньгами и электронными. Помимо этого изучим, каким именно образом осуществляется майнинг криптовалют. На протяжении нескольких последних лет существенно увеличился уровень популярности криптовалют, то есть те которые раньше были – совершенствуются, а также возникают их новые виды. Так что же они собой представляют и чем вызвана такая большая популярность. Кроме всего этого поведаем еще о технологии блокчейн, криптовалютных биржах, кропто-обменниках и многих интересных моментах.

Что собой представляет криптовалюта?

Этот вопрос интересует многих тех, кто с этим сталкивается впервые или же просто слышит из определенных источников это понятие. Это вид электронной валюты, которая имеет свою защиту в виде криптографического кода. У нее отсутствует централизованный эмитент, а также открыт доступ для эмиссии всем тем, у кого есть желание осуществить это с помощью компьютерных устройств.

Если говорить более простыми словами, то криптовалютой являются электронные денежные средства, которые все желающие могут накапливать на свой счет, используя персональный компьютер или же любой другой подходящий гаджет. Подобно другим видам валют их возможно применять как средство для проведения платежей. Они обладают собственным курсом, который, так же как и у других имеет свойство повышаться, или же понижаться, то есть колебаться. Эти изменения курса происходят в зависимости от рыночной ситуации. Также стоит обратить внимание, что криптовалюту можно обменять на любую другую валюту, будь это национальная или же валюта других стран мира. Совершенно не обязательно делать обмен на эти валюты, можно обменять на другую электронную. Все по желанию.

Само понятие криптовалюты изначально стало применяться сравнительно не давно, а точнее с 2009 года. Именно в это время было зафиксировано ее появление и с того самого момента начался рост ее популярности. Если остановится на данном факте более внимательно, то нужно также сказать что первой криптовалютой стал биткоин. Следом за ним началось постепенное появление других типов криптовалют, а точнее, таких как лайткоин, неймкоин, кварк и тому подобные. На сегодняшний день их количество настолько возросло, что достигает около нескольких тысяч. Не смотря на такое большое изобилие криптовалют самой популярной, и самой использованной является именно биткоин. Другим видам электронных денег не удалось достигнуть такого широкого распространения, а также масштабов применения. Если рассматривать основные цели, для которых они используются, то это чаще все простые операции спекуляции на биржах.

Что собой представляет криптовалюта?

Изначально криптовалютой пользовалось лишь не большое количество людей работающих в области компьютерных технологий, а также технологий интернета. Прошло немного времени и масштабы использования существенно расширились. Таким образом они начали активно использоваться в качестве спекулятивного инструмента для получения дохода, а также как основной инструмент для осуществления вложений. На фоне этого начали появляться отдельные биржи, занимающиеся криптовалютами, а также специальные торговые сервисы работающие на основе криптовалют в режиме онлайн. Вся деятельность имеет очень много похожего с Форексом и другими мировыми рынками.

Основные отличительные характеристики между криптовалютой и другими видами денег, в том числе электронных

Остановимся на рассмотрении вопроса относительно того чем именно криптовалюта отличается от других видов денег.

  1. Перераспределение функций. У криптовалюты нет четкого центра выпуска, что характерно у любых других видов валют мирового значения. У них нет конкретного владельца, помимо тех, кто завладевает ими в конечном результате.
  2. Доступность. Каждый из нас при наличии желания, а также компьютера может осуществлять майнинг криптовалюты.
  3. Абсолютно прозрачная система расчетов. Операции, проводимые на основе криптовалют, сохраняются в специальной базе данных. Здесь нет конкретно установленного срока хранения, и поэтому они хранятся вечно. В связи с этим, если возникнет необходимость или же желание ознакомится с той или иной операцией, можно зайти в базу и просмотреть. Вся информация сохраняется до мельчайших деталей.
  4. Выбор уровня участия в данной системе. Человек имеет полное право самостоятельно принимать решение относительно того каким именно будет степень его участия в системе. Возможно, он сам будет заниматься сбором и накоплением криптовалюты или же он будет только приобретать ее у других или же вообще не будет никакого совмещения операций с электронными деньгами. Все осуществляется исключительно на добровольных правах.
  5. Основные отличительные характеристики между криптовалютой и другими видами денег, в том числе электронныхНет контроля. Отсутствует специальная контролирующая инстанция, которая вправе заблокировать кошелек, на котором есть скопленная криптовалюта или же отказать в осуществлении той или иной операции.
  6. Небольшой уровень комиссионных за проведенные операции. На все те виды операций, которые проводятся в середине платежной системы, накладываются небольшие комиссии. Сумма комиссионных напрямую зависит от показателя процента. Благодаря этому криптовалюта становится на одну чашу весов с комфортными и выгодными средствами расчетов используемых в тех странах, где банковское обслуживание стоит больших денег.
  7. Сохранение абсолютной анонимности всех участников системы. Для того чтобы создать электронный кошелек для дальнейшего накопления и хранения криптовалюты нет необходимости иметь паспорт или другой вид документа подтверждающий личность человека. В процессе осуществления той или иной операции достаточно лишь номера имеющегося кошелька. Как правило, номер кошелька состоит из многих букв, а также цифр.
  8. Получения вознаграждения за поддержку данной системы. Все те кто берут участие в системе криптовалют, кто делает все возможное для того чтобы повысить уровень производительности системы в вознаграждение за свои труды получают бонус в виде новых криптовалют которые начисляются на имеющийся счет.
  9. Максимальный уровень защиты. Прямо пропорционально тому, как увеличивается количество участников системы криптовалют – повышается уровень надежности и степень ее защиты от взломов и разнообразных противоправных действий. В качестве примера можно привести ситуацию касательно того что вычислительная система биткоин сегодня по уровню своей производительности обходит мощность всех существующих в мире компьютеров высокого качества почти в 10 раз. Для получения минимального доступа к указанной системе необходимо использовать технологии высокой мощности, а также придется понести колоссальные затраты сумма которых может достигать сотен миллионов долларов. Именно поэтому до сегодняшнего дня не было зафиксировано удачных попыток взлома системы электронных денег.
  10. Абсолютная привязка к разнообразным видам ресурсов. Валюты мирового значения, начиная с 1976 года, не обладают никакими связями, то есть, у них нет привязки. Их выпуск абсолютно ничем не ограничивается в плане количества. Одновременно с этим обеспечение приравнивается в большинстве случаев только небольшой долей процента от общего показателя объема выпущенных средств. Криптовалюты по сравнению с другими обладают 100% обеспеченностью ресурсами, их еще принято называть вычислительной мощностью. Их количество выпуска априори не может быть больше тех ресурсов, которые были в них вложены.
Основные разновидности криптовалют.

Начиная с момента их образования и до данного момента самой популярной и наиболее применимой криптовалютой, по-прежнему является биткоин. Он начал функционировать еще с 2009 года на сегодняшний день его показатель рыночной капитализации достиг более 300 млрд. долларов (на 16.12.2017). Если говорить о других видах криптовалют, то им не удается идти в ногу с биткоинами, но даже в виду этого и не перестают существовать и больше того даже постоянно возникают новые.

Далее рассмотрим перечень самых распространенных типов криптовалюты помимо BITCOIN :

Основные разновидности криптовалют.

Цена и велична курса криптовалют.

Изначально цена криптовалюты рассчитывается как стоимость за количество электроэнергии использованной в процессе создания данного вида валюты. В дальнейшем показатель курса валют имеет свойство изменяться, так же это происходит со стоимостью на любой другой вид товара. Все это происходит на основании таких рыночных условий как спрос и предложение. При этом численность произведенной криптовалюты имеет некоторое ограничение. Это в свою очередь может привести к тому, что существенно увеличится ее цена. К примеру, в 2013 году величина курса биткоина за очень короткий промежуток времени с небольших 100 долларов возросла до 1200 долларов. Но курс и не остался на этой отметке и постепенно снизился можно сказать до изначальной величины.

Здесь нужно запомнить раз и навсегда цену, а также сам курс той или иной криптовалюты никто не может гарантировать. Это значит, что может наступить определенный момент, когда стоимость упадет до ноля. В связи с этим приобретать криптовалюту и при этом надеяться, что курс постоянно будет направляться в большую сторону – это не то что не правильно, но и очень опасно.

Кошелек для накопления и хранения криптовалюты.

Кошелек для накопления и хранения криптовалюты.Понятно что для того чтобы кошелек был его необходимо изначально зарегистрировать. В данном случае существует два основных способа регистрации кошелька. Они следующие:

  • Внесение, а также установка специальной программы, которая собственно и является кошельком на собственный компьютер.
  • Регистрация кошелька с помощью онлайн – сервиса.

Изначально остановимся на первом способе. Здесь все то количество денежных средств, которое удалось скопить будет храниться на телефоне, планшете, компьютере или же другом используемом гаджете с доступом к интернету. Что касается второго варианта, то он является абсолютной противоположностью, и вся имеющаяся криптовалюта будет храниться на сервере, принадлежащем совершенно не знакомому человеку.

На первый взгляд может показаться, что первый способ намного лучше и выгоднее, но на самом деле ему свойственны определенные характеристики негативного характера. К примеру, может случиться, так что по той или иной причине ваше устройство придет в негодность или же по неосторожности будут удалены необходимые файлы. Это  значит, что вся хранившаяся на кошельке криптовалюта попросту исчезнет.

Помимо этого есть еще один не совсем удобный момент касательно того что нужно устанавливать такое количество кошельков сколько планируется хранить видов криптовалюты. Что касается большинства онлайн – сервисов то они для удобства предлагают так называемые «мультивалютные» кошельки криптовалюты, которые предоставляют прекрасную возможность накапливать, хранить и проводить различные операции с разнообразными видами криптовалюты в одном и том же месте.

Если рассматривать эти онлайн–сервисы, то можно сказать что те сервисы, которые на сегодняшний день являются самыми популярными и распространенными в сфере создания мультивалютных кошельков обладают высоким уровнем надежности, а также они функционируют намного активнее по сравнению с теми локальными программами, которые затрачивают достаточно много времени на синхронизацию.

Узнав о таких особенностях первого и второго варианта человек должен сам принять решение относительно того каким именно образом зарегистрировать свой кошелек. Люди, достигнувшие высокого уровня профессионализма в этой сфере, настоятельно рекомендуют в случае принятия решения в пользу создания кошелька на выбранном гаджете, сразу же создать несколько идентичных копий на носителях съемного характера. При этом необходимо проводить систематическое обновление после каждой проведенной операции. Это делается для того чтобы не потерять данные.

Процесс получения криптовалют, а точнее майнинг (mining).

Майнинг **  Также добыча (от англ. mining — добыча полезных ископаемых) — деятельность по поддержанию распределённой платформы и созданию новых блоков с возможностью получить вознаграждение в форме новых единиц и комиссионных сборов в различных криптовалютах, в частности в Биткойн.

Процесс получения криптовалют, а точнее майнинг (mining)Если переводить значение майнинг с английского языка, то окажется что означает разработку месторождений. Майнингом принято называть процесс создания или же добычи криптовалюты, используя при этом личные вычислительные мощности, существующие на имеющемся компьютере. Не будем сильно глубоко погружаться в технические детали процесса майнинга, стоит сказать лишь, что при наличии желания, вести такого рода деятельность могут все. Одновременно с этим нужно заметить, что это не всегда приносит выгоду. Как уже раньше говорилось изначальную цену криптовалюты можно сравнить с затратами электрической энергии на ее производство. Величина экономической целесообразности добычи или же генерации криптовалюты напрямую зависит от тех видов мощности, которые используются в процессе. Здесь в основном весь удар ставится на видеокарту и процессор. Кроме этого не меньшее влияние имеет цена на затрачиваемую электроэнергию, а также от того курса криптовалюты который зафиксирован на текущий момент времени. Есть риск, когда процесс майнинга в большей мере будет приносить убыток, чем прибыль. Это возможно тогда когда стоимость криптовалюты будет меньше тех затрат которые были понесены во время ее майнинга.

Есть специальные калькуляторы, используемые в процессе майнинга. С их помощью можно провести расчеты собственного прогнозируемого дохода или же наоборот убытка от показателя добычи криптовалюты.

У нас на сайте есть целый раздел посвященный майнингу. Попасть в него можно через основное меню.

Есть ли у операций, проводимых на основе криптовалют законные основания?

Здесь невозможно дать один ответ на данный вопрос, поскольку каждая страна по своему воспринимает криптовалюты. На фоне этого все страны можно разделить на основные три категории стран:

  1. Категория, где страны делают все возможное, чтобы поощрить криптовалюту. К данной категории относятся Германия, отдельные штаты США, Австралия, Сингапур, оффшорные территории и так далее. На территории этих стран нет никаких ограничений относительно операций проводимых на основе криптовалют. Они достаточно активно используются для проведения расчетов, как в сети Интернета, так и в сетях розничного характера. В истории даже были зафиксированы случаи, когда заработную плату некоторых фирм начисляли именно в биткоинах.
  2. Категория стран имеющих нейтральное или же крайне осторожное отношение к криптовалютам. Сюда входит достаточно большое количество европейских государств, отдельные штаты США, Япония, Азия и Канада. Здесь государственные органы, занимающиеся финансовыми вопросами, пока что предпочитают оставаться в стороне и просто наблюдать за всем этим. Они не устанавливают никаких запретов, но и одновременно с этим не делают ничего, что могло бы поощрить криптовалюты. На территории этих государств предусмотрена возможность проведения расчетов на основе криптовалюты, а также существуют специальные онлайн и оффлайн сервисы, принимающие эти электронные валюты.
  3. Категория стран, которые ограничивают или же запрещают применение криптовалют. К этой категории относится в первую очередь Китай, здесь всяческие операции, проводимые на основе криптовалют, категорически запрещаются банковским учреждениям. К этой категории также относится РФ. Абсолютный запрет на использование криптовалюты в данный момент времени поставлен в Боливии, а также Эквадоре. Что касается Российской Федерации, то здесь уже не доступны большинство сайтов, которые ранее проводили подобного рода операции. Кроме этого создан специальный законопроект относительно запрета использования криптовалюты в качестве основного инструмента, который применяется с целью отмывания денежных средств. Министерство финансов Российской Федерации предлагает узаконить большие денежные штрафы. Центральный банк со своей стороны сделал официальное заявление для граждан России о том, что существует огромный риск снижения цены данных платежных средств, а также сделали небольшой акцент на том, что проведение операций на основе криптовалюты будет ставиться на одну чашу весов с финансовым террористом с множеством вытекающих обстоятельств.

Криптобиржи или биржи обмена криптоваоют.

Криптобиржи или биржи обмена криптоваоют.

Криптобиржа *Биржа криптовалюты — это специальный сайт, где вы можете купить или продать различные криптовалюты за рубли или доллары,а также осуществлять обмен одной криптовалюты на другую.

С того самого момента как на онлайн рынке появились криптовалюты особенно актуальным стал вопрос относительно проведения операций по обмену электронных денежных средств на более классические типы денег. Кроме этого многих интересует вопрос относительно того каким образом возможно достигнуть прибыли на основе криптовалюты привлекающей многих пользователей? На сегодняшний день в интернете можно отыскать не мало бирж занимающихся криптовалютами и работающими в онлайн режиме. Что касается бирж,  то они в свою очередь приобретают, реализовывают, а также обменивают электронные денежные средства. Что касается обмена то здесь можно производить обмен одного вида криптовалюты на другой. Также можно обменивать на всем привычные бумажные деньги, то есть рубли, доллары и так далее.

Для того чтобы клиентам, которые проживают на территории РФ было удобно работать в этом направлении были созданы специальные криптовалютные биржи на русском языке. Осуществляя подбор криптовалютной биржи работающей в онлайн режиме, необходимо в обязательном порядке подробно ознакомится со всеми их характеристиками. Помимо этого отдельное внимание нужно уделить  тому, как долго биржа работает на этом рынке, какие ее торговые показатели, а также уровень ее активности. Кроме этого не маловажную роль играют правила обмена электронных денежных средств.  Также имеет значение минимальная сумма баланса для осуществления вывода, а также возможные варианты пополнения депозита и размеры комиссий за те или иные операции. Все счета на таких биржах имеют высокий уровень анонимности. Их невозможно заморозить.

В структуре данной статьи попытаемся рассмотреть все русскоязычные биржи, с помощью которых можно реализовать, приобретать, а также обменивать электронные денежные средства.

У нас на сайте есть целый раздел посвященный криптобиржам. Попасть в него можно через основное меню.
Основные перспективы криптовалюты. И ее эволюция.

Существует высокая вероятность того что пройдет совсем немного времени и криптовалюты будут и дальше увеличивать темпы увеличения масштабов своего использования. Что касается стран, которые выступают против использования криптовалюты и делают все, чтобы запретить их применение, то они существенно отстанут в свое развитии.

Основные перспективы криптовалюты. И ее эволюция.

Существует высокая вероятность того что как раз криптовалюты могут стать против несправедливости мировой финансовой системы. Спросите в чем выражается не справедливость финансовой системы мирового масштаба? Это выражается в том что одним разрешают выпускать денежные средства, а другие делают все для того чтобы их заработать.

Что касается процесса производства криптовалюты, то здесь все находятся в практически равных условиях. При этом стоит обратить внимание, что общий показатель объема эмиссии в большинстве случаев имеет некоторые ограничения.

Если посмотреть на всю эту ситуацию немного с другой стороны то окажется что активное инвестирование тех денежных средств, которые есть в запасе в криптовалюту – естественно существенный риск, поскольку совершенно не предсказуемо может наступить момент сильного падения стоимости. Как раз на этом немаловажном моменте пытаются акцентировать внимание те страны, которые устанавливают определенные ограничения, на операции, проводимые на основе криптовалют. Свои действия они преподносят как своеобразное беспокойство о благополучии собственных граждан. Действительно такие действия со стороны руководящих органов воспринимается как забота? Собственно я мало верю в эти красивые сказки.

Существует высокая вероятность того что главная причина кроется в немного другом моменте, а именно в том что если скопить в собственных руках возможность выпуска денежных средств, то страна сможет сосредоточить бразды правления своими гражданами. Это создает определенную зависимость от денежных средств. Криптовалюты со своей стороны, если им удастся достигнуть максимальных масштабов распространения и соответственно развития могут позволить людям разорвать эти зависимые оковы. Вполне естественно, что страны, имеющие категорический негативный настрой по отношению к криптовалютам не могут этого допустить.

Как бы там ни было все это только мое исключительное мнение, и оно совершенно не претендует на место абсолютной истины. Каждый вправе решать, как это все воспринимать и как действовать. Ведь пока сам не попробуешь никогда не узнаешь истинную правду. Конечно же, очень хотелось бы верить что каждый выберет для себя правильную дорогу, которая в конечном результате приведет его к желаемому результату.

crypto-chain.ru


Смотрите также