Банк России: Операции с криптовалютами несут в себе риски отмывания. Операции с криптовалютами в россии


Почему банки блокируют платежи, связанные с криптовалютами

Криптовалюты в России находятся в правовом вакууме. Операции с ними не регламентированы, а регуляторы и госорганы до сих пор не могут определиться: разрешить операции с ними или запретить.  Поэтому перевести крупную сумму из криптовалюты в фиат на банковский счет по-прежнему сложно. Рассказываем о сути проблемы и путях ее решения.

Что говорит закон

Сейчас в России нет ни одного действующего закона о криптовалюте и ее статусе. Банки принимают решения, опираясь на Закон о валютном регулировании и валютном контроле, Письмо ЦБ от 2014 г., Письмо ЦБ от 2017 г. и Письмо Минфина и Налоговой.

Главное в них:

— В текущем законодательстве России нет запрета на использование криптовалют.

— Использование криптовалют — повод проверить, не происходит ли отмывания доходов и финансирования террористов.

— Банк России предостерегает от обмена виртуальных валют на товары, услуги или фиатные валюты.

— Регулятор не запрещает гражданам вкладываться в криптовалюты, но подчеркивает, что это большой риск и, если будут проблемы, они ничем не смогут помочь.

— Федеральная налоговая служба (ФНС) рассматривает покупку и продажу криптовалют как валютные операции, которые надо проводить через открытые в уполномоченных банках счета резидентов.

— ФНС может запрашивать у Росмониторинга информацию о купле-продаже криптовалют, хотя порядок контроля сделок в законодательстве не прописан.

«В письмах Минфин и ЦБ относят криптовалюты к денежно-валютным операциям, потому что это могут пытаться на них влиять только в рамках продажи за безнал, оплату за наличные они даже не рассматривают. Покупка одной криптовалюты за другую — это вообще не денежная операция с их точки зрения. Это обмен одного имущества на другое», — обобщает Роман Янковский, партнер юридической фирмы «Зарцын, Янковский и партнеры».

Почему банки блокируют операции с криптовалютой

Банки не любят платежи, в которых источником средств указаны криптовалюты. Ориентируясь на позицию Центробанка и статью 115-ФЗ об отмывании денег и финансировании терроризма, они могут приостановить любые подобные операции. По умолчанию такие сделки рассматриваются как потенциально подозрительные, особенно если источник поступления денег находится за границей. «У банков есть черные списки реквизитов и стоп-слова. Они сами видят, что платеж из подозрительного источника», — подтверждает Роман Янковский.

Если банк не уверен в законном происхождении поступивших денег, он может без предупреждения заблокировать счет, заморозить или отменить конкретную транзакцию. Ограничения будут действовать до тех пор, пока владелец счета документально не подтвердит источник получения средств.

«Тут может возникнуть проблема: или таких документов нет, или банки не принимают документы от бирж и обменников», — уточняет Роман Янковский.

«После блокировки банки передают информацию в Росфинмониторинг, а деньги переводят на специальный транзитный счет. С транзитного счета деньги могут только отправить обратно или перевести на основной счет после разбирательства», — говорит Александр Некторов, партнер юридической фирмы «Nektorov, Saveliev & Partners». Росфинмониторинг может потребовать разъяснения, а может поверить на слово. «Чаще всего деньги замораживают на 30 дней, пока идет разбирательство», — делится своим опытом эксперт.

Заранее неизвестно, заблокирует банк платеж или нет. В каждом банке есть служба финмониторинга, которая контролирует обороты на счетах и препятствует легализации незаконных денег. Банки не могут переводить суммы свыше 15 000 ₽ без идентификации клиента и обязаны проверять каждый перевод свыше 600 000 ₽. Кроме того, у каждого банка есть собственные лимиты на переводы с карты на карту (обычно не более 50 000 — 100 000 ₽ в сутки).

Получается замкнутый круг: если перевести деньги без указания платежа, банк заподозрит владельца счета в отмывании денег и финансировании терроризма. Если честно указать, что деньги получены от продажи криптовалюты, банк все равно может усмотреть в этом попытку отмывания денег, заблокировать счет, передать дело в Росфинмониторинг.

Можно ли получить свои деньги обратно

Владеть, покупать и продавать криптовалюты не запрещено.

Пока никаких уголовных последствий за получение дохода от продажи криптовалюты нет. Если банк или Росфинмониторинг удовлетворили документы, вас максимум попросят доказать уплату налогов. Налоговые резиденты России (те, кто живет в стране больше 183 дней в году), должны заплатить с продажи подоходный налог в размере 13%.

Если банк не удовлетворят подтверждающие документы, деньги могут зависнуть надолго. «Если обоснований перевода нет, банк может отправить деньги обратно и выдать только те, что были на счете изначально. Если обоснование слабое, банк может попросить забрать деньги, закрыть счет и больше с ним не работать. За перевод денег в другой банк с бывшего клиента возьмут комиссию в размере 5–15% от суммы перевода», — рассказывает Роман Янковский. В худшем случае могут наложить штраф за неуплату налогов.

Как выводить деньги легально

Самые простые и наименее «серые»  способы — через биржу и обменники. Они выводят деньги после конвертации; банку в таком случае сложно отследить источник денег, они видят просто перевод частному лицу. В крайнем случае, можно продать криптовалюту за наличные при встрече. Однако ни один из этих способов полностью не избавляет от проблем.

«Обналичка — это главное, на что обращают внимание банки и Росфинмониторинг», — подсказывает Роман Янковский.

Нельзя заранее сказать, какая сумма вызовет у банка подозрение. На практике можно спокойно выводить до 50 000 ₽ несколько раз в месяц. Крупные транзакции лучше разбить на небольшие и растянуть их по времени. Или использовать несколько карт в разных банках. Но даже такие действия могут вызвать у банка подозрения.

Существует риск, что банки могут посчитать торговлю на криптовалютной бирже предпринимательской деятельностью. И даже если у вас есть ИП, не будет лишним уточнить у банка, можно ли перевести деньги от бизнеса на личную карту. Судиться с банками по незаконным блокировкам из-за криптовалют тяжело — сложно оспаривать решения суда при отсутствии механизмов регулирования.

Как платить налог на криптовалюту

Вопрос с налогами на криптовалюту в России пока остается без ответа. Физические лица, получившие доход в какой либо форме, должны платить НДФЛ. В Письме Минфина от 13 октября 2017 г. говорится, что специального порядка налогообложения у криптовалют нет, и подоходный налог надо платить по общим правилам. То есть самостоятельно посчитать налог, заполнить декларацию  и сдать ее в ФНС. На практике при подаче декларации о доходах от продажи криптовалюты можно столкнуться с непониманием служащих, бюрократией, а потенциально — и с проблемами с законом.

Платить 13% надо не с курсовой разницы или полученной прибыли, а с суммы, за которую вы продали монеты. Например, если вы купили биткоин за $20 000 и продали за $10 000, придется заплатить $1300.

Письмо Минфина — не закон, в нем ведомство просто довольно абстрактно и не очень подробно излагает свои рекомендации. К июлю 2018 года по поручению президента Центробанк и Минфин должны разработать поправки к законодательству, предусматривающие определение понятий «криптовалюта», «токен», «технология распределенных реестров» и др. Также предполагается выработать правила регулирования ICO и майнинга.

*Мы изучили форумы криптоинвесторов —  больше всего жалоб на блокировку счетов у Альфа-банка и Райффайзенбанк, меньше проблем с Тинькофф-банком и Сбербанком.

 

Источник

bitnews.today

Банк России: Операции с криптовалютами несут в себе риски отмывания

Москва, 26 января 2018, 08:25 — REGNUM  Центральный банк (ЦБ) Российской Федерации выступает против разрешения обмена криптовалют на рубли, валюту или иное имущество, поскольку даже при идентификации конечного владельца откроется возможность легализации сомнительных транзакций. Об этом сообщили РИА «Новости» в пресс-службе ЦБ РФ.

«Операции с криптовалютами несут в себе риски отмывания, — указывают в ЦБ. — Даже при идентификации конечного участника невозможно проследить и идентифицировать всю цепочку создания и обращения криптовалюты до ее выхода на площадку обмена».

В пресс-службе Банка России считают, что вкладывать рубли, валюту или другое имущество можно только в токены, которые выпускаются в рамках российских ICO (Initial Coin Offering — первичное размещение криптоактивов).

Читайте также: Аксаков: Торговля криптовалютой через посредников нужна для безопасности

Как ранее сообщало ИА REGNUM, 25 января 2018 г. Министерство финансов РФ опубликовало законопроект «О цифровых финансовых активах», который регулирует их выпуск и оборот.

В этом законопроекте министерство дает определение «токенам», которые выпускаются для привлечения финансирования, а также устанавливается порядок проведения ICO. Кроме того, в законопроекте очерчен правовой режим для криптовалют и майнинга.

Читайте также: Минфин обнародовал законопроект о криптовалютах, с которым не согласен ЦБ

Читайте развитие сюжета: Узбекский майнинг оказался одним из самых выгодных

regnum.ru

Сбербанк нашел способ запустить операции с криптовалютами

Сбербанк планирует запустить торговые операции с криптовалютой через свою швейцарскую "дочку" Sberbank Switzerlang AG.

Об этом рассказал СМИ вице-президент банка, руководитель департамента глобальных рынков Sberbank CIB Андрей Шеметов.

Он напомнил, что российское законодательство на текущий момент не позволяет проводить никаких торговых операций с криптовалютой. "В России мы не можем торговать (криптовалютой - ред.), но мы хотим удовлетворять интересы клиентов, поэтому считаем, что у нас должен быть стратегический доступ к любым видам услуг, продуктам", - заявил Шеметов.

Он отметил, что швейцарское законодательство позволяет торговать криптовалютой. "Мы сейчас готовим полностью инфраструктуру, для того чтобы начинать оказывать сервисы в рамках швейцарской "дочки". Выстраиваем полностью трейдинговый сетап, чтобы можно было как открывать собственную позицию, так и давать клиентские сервисы, то есть покупать и продавать клиентам", - сказал Шеметов.

"Мы смотрим за всеми криптовалютными парами, есть наиболее ликвидные, их имена известны. Будем смотреть, что интересно клиенту, где какая ликвидность и как мы сможем перекрывать позицию наших швейцарских контрагентов. Очевидно, что мы не пойдем в низколиквидные криптовалюты", - добавил Шеметов. При этом он назвал криптовалюты очень рисковым продуктом с высокой волатильностью, поэтому Сбербанк не будет предоставлять данный сервис массовой аудитории. "Проведение торговых операций с криптовалютой будет доступно только юридическим лицам", - заключил топ-менеджер.

Напомним, что в середине января глава Сбербанка Герман Греф заявил, что криптовалюты нельзя запрещать, и призвал не спешить с мерами регулирования. Также он сказал о том, что необходимо вести разъяснительную работу, чтобы люди не воспринимали криптовалюты как средства накопления.

Sberbank (Switzerland) AG - дочерний банк группы Сбербанка, расположенный в Цюрихе. Основные направления деятельности - банковское обслуживание коммерческих организаций и работа на финансовых рынках.

www.pravda.ru

Налогообложение операций с криптовалютами в России определит отдельный закон

Для регулирования налогообложения операций с криптовалютами в России будет подготовлен отдельный законопроект, сообщил журналистам заместитель министра финансов Илья Трунин.

“Сейчас этот вопрос в законодательстве не определен. И объективно, это большая проблема, которая будет прорабатываться”, — сказал чиновник.

Он пояснил, что это будет проще сделать после принятия закона о цифровых активах, поскольку “появятся хоть какие-то законодательные рамки”. Таким образом, закон о налогообложении операций с криптовалютами, по его словам, станет законом-спутником.

Ранее замминистра финансов Алексей Моисеев говорил, что ведомство рассматривает возможность введения патентной системы налогообложения добычи криптовалют, при этом облагать налогом доход владельцев криптовалют от роста их номинальной стоимости не планируется.

Майнинг в Минфине планируют отнести к предпринимательской деятельности, об этом также ранее сообщал Моисеев. Соответственно, предполагается, что добычей криптовалют в России смогут заниматься только индивидуальные предприниматели или юридические лица.

Напомним, что сегодня Минфин опубликовал проект закона “О цифровых финансовых активах”. Для вступления в силу документ должен пройти три чтения в Госдуме и получить одобрение Совета Федерации и Президента.

whattonews.ru


Смотрите также