«Грязные» биткоины: Специалисты изучили схемы отмывания криптовалюты. Отмывание денег через криптовалюту


Система отмывания денег через биткоин и какие меры борьбы с этим

Отмывать деньги через криптовалюты? Сначала почитайте законы

Сразу нужно прояснить, что наша команда не поддерживает отмывателей денег и финансирование терроризма. Законы, которые препятствуют финансовым преступлениям, нужны обществу. Но есть проблема, что они имеют последствия и для законопослушных граждан. Независимо от ваших убеждений, знать и понимать факты просто необходимо, ведь незнание не освобождает от ответственности.

Читайте в статье

Эту статью написана после внесения дополнений в конгрессе США «S.1241: Модернизация законов о противодействии отмыванию денег и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма».

Слушание в Комитете США состоялось 28 ноября 2017 года во главе с сенатором Чаком Грассли. В нем принимали участие чиновники, несколько свидетелей со стороны сообщества, один был из Coinbase. Слушание предлагало факты и статистику, как преступные организации отмывают триллионы долларов.

Законы по борьбе с отмыванием денег

Что такое BILL S.1241?

S.1241: Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма 2017 года — законопроект США, разработанный для обновления устаревших законов о борьбе с отмыванием денег.

Законы о борьбе с отмыванием денег изначально созданы, чтобы кокаиновые бароны не легализировали свои деньги. S.1241 призван модернизировать закон что предоставит правоохранительным органам больше инструментов для судебного преследования и закрытие лазеек в праве. S.1241 также добавляет раздел 13 о криптовалютах.

А именно, к закону добавлено:

  • Устраняет пробелы в действующих законах по борьбе с отмыванием денег.
  • Усиливает полномочия прокурора.
  • Криминальное преступление, если вы лжете банку.
  • Накладываются санкции для банков, которые не отвечают на запросы от правоохранительных органов.
  • Меры по улучшению связи между банками и облегчению отчетности о подозрительной деятельности.
  • Увеличивает срок наказания от 5 до 10 лет для лиц, которые контрабандой вывозят более 10 тысяч долларов в США и за границу.
  • Уточняет правила перемещения денег в США и из США для уклонения от налогов.
  • Разъясняет правила по фирмам-однодневкам и людям, которые пытаются отмыть деньги через сложные бизнес-структуры.
  • Изменяет статус «цифровых валют» и определяет его как «финансовый инструмент» (раздел 13).

Закон в России

В России интерес к чужому богатству не так стабилен, как на Западе. Но законы также имеются. Занимается борьбой Федеральная служба по финансовому мониторингу, которая соответствует принципам глобальной организации ФАТФ (FATF). Главный закон страны: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Насколько глобальна проблема отмывания денег?

Сенаторы на слушании в Конгрессе США представили убедительные статистические данные о неэффективности действующих законов о противодействии отмыванию денег в США и во всем мире. 99,99% от незаконного отмывания денег проходят мимо следствия.

Международный валютный фонд подсчитал, что отмывание денег составляет примерно 2–5% мирового ВВП каждый год, или примерно от 1,5 до 3,7 триллиона долларов в 2015 году: почти размер федерального бюджета США. Аналогичным образом Управление ООН по наркотикам и преступности провело исследование для определения масштабов оборота незаконных средств. По данным Управления, доходы от преступной деятельности в 2009 году составили 3,6% от глобального ВВП, примерно 2,7 трлн. долларов.

Всемирный банк и МВФ считают, что каждый год отмывается от 2,17 до 3,61 триллиона долларов США. Преступники готовы тестировать новые методы отмывания денег и находятся в числе первых пользователей новых технологий. Из-за этого должны развиваться законы о противодействии отмыванию денег.

Кэтрин Хаун Родригес, член совета директоров Coinbase

Почему новые правила США касаются держателей криптовалюты?

В разделе 13 излагаются правила регулирования биткоина и альткоинов, когда дело касается перемещения денег внутри страны и за ее пределами. Если говорить проще, S.1241 добавляет цифровую валюту к финансовым институтам и включает ее вместе с цифровыми биржами и обменниками в перечень финансовых инструментов. Это поднимает вопрос о том, что определяется под «цифровой валютой». Логика говорит, что правительство рассмотрит биткоин и другие криптовалюты как «цифровую валюту». Если это так, то от владельцев монет могут потенциально потребовать соответствия правилам отчетности.  А они таковы (для США):

Регулируется это BSA, Законом о регистрации валютных и иностранных операций, финучреждения должны сотрудничать с правительством США в случаях подозрения на отмывание денег и мошенничество. Значит,  что для любого движения «цифровой валюты» более 10 000 может потребоваться отчет.

Еще это означает, что каждый раз, когда вы переезжаете границу с большой суммой в криптовалюте, вам, возможно, придется сообщить об этом, идти через красный коридор и декларировать. Скрывать это в таком случае преступление.

В Америке уже отдано распоряжение усилить пограничный контроль и разработать инфраструктуру для обнаружения держателей.

Вопрос резонный: криптовалюту я не вожу с собой, это адреса на блокчейне. Как я могу перевозить их через границу? Даже сид на бумаге не является суммой моих монет!

Не знаю, насколько логика будет работать на таможне, но некоторые трейдеры удаляют с телефонов и ноутбуков кошельки и другие программы, связанные с криптовалютами, когда пересекают границы.

Примерный ответ уже есть: многие из сегодняшних финансовых инструментов работают таким образом. Если у вас есть доступ к онлайн-банку на телефоне или возможность снимать деньги с кредитных карт, и это превышает 10 000 долларов, то вы тоже перевозите цифровую доступную валюту через границу.

Также усиливается контроль за биржами и обменниками.

Рекомендации FATF — Recommendations 2018

Рекомендации даны развернуто в оригинальном документе. Мы приводим краткие тезисы:

  1. Страны должны оценивать риски отмывания денег и финансирования терроризма, назначать ответственные органы. Финучреждения также должны снижать такие риски самостоятельно.
  2. Действия по AML/CFT должны быть скоординированы.
  3. Венская и Палермская конвенция относят отмывание денег к преступлению, станы должны квалифицировать это деяние так же.
  4. Законы должны обеспечить возможность для уполномоченных органов замораживать подозрительные счета, конфисковать средства и прочее.
  5. Финансирование терроризма должно классифицироваться как преступление.
  6. У страны должны быть механизмы финансовых санкций против терроризма и его пособников.
  7. Санкции накладываются на лицо/организацию, финансирующую оружие массового уничтожения.
  8. Некоммерческие организации должны контролироваться государством, чтобы через них не финансировался терроризм/отмывались деньги.
  9. Должна проходить проверка клиентов банковских учреждений. Нельзя открывать счета фиктивным лицам, на явно поддельные документы.
  10. Финансовые учреждения должны хранить все данные по операциям клиентов минимум пять лет.
  11. Публичные должностные лица (иностранные) должны тщательно проверяться.
  12. Банки-корреспонденты должны быть благонадежными и соблюдать эти же рекомендации.
  13. Услуги перевода денег и ценностей должны лицензироваться.
  14. Оценивать риски с появлением новых технологий.
  15. Электронные переводы должны сопровождаться полной информацией о клиенте.
  16. Можно полагаться на благонадежную третью сторону.
  17. Меры по борьбе с ПОД/ФТ применяются и компанией, и ее филиалами.
  18. Сделки с представителями стран с высоким риском финансирования терроризма/теневой экономики должны идти на особом контроле.
  19. Подозрительные транзакции отслеживаются, о них докладывается в органы.
  20. Сотрудники финансовых учреждений не должны предупреждать подозреваемых.
  21. DNFBP, установленные нефинансовые предприятия и профессии, которые должны проверять клиентов и хранить данные: казино, недвижимость, дилеры драгметаллов, камней, адвокаты и нотариусы (когда осуществляют сделки от лица клиента), трастовые компании.
  22. Эти УНПП должны сообщать о подозрительных клиентах.
  23. Юридические компании должны быть прозрачны.
  24. То же для УНФПП.
  25. Правительство страны должно обеспечить выполнение компаниями рекомендаций ФАТФ.
  26. Правительство страны должно обеспечить выполнение финансовыми образованиями рекомендаций ФАТФ.
  27. Надзорные органы должны иметь достаточные полномочия, чтобы проводить мониторинг и пресекать ситуации, связанные с отмыванием денег.
  28.  Казино особо контролируются, преступники не должны допускаться к владению долями в компаниях.
  29. В стране должна быть финансовая разведка.
  30. По финансовым преступлениям должны проводиться соответствующие расследования.
  31. Компетентные органы при расследовании преступлений должны получать широкий доступ к различным данным (в том числе прослушка).
  32. Должна идти борьба с курьерами наличных — лицами, которые перевозят наличные деньги через границы без декларации.
  33. Нужно вести статистику с результатами деятельности в этом направлении.
  34. Обратная связь уполномоченных органов с финансовыми учреждениями.
  35. Те, кто не выполняет требования ПОД/ФТ, попадает под санкции.
  36. Странам нужно присоединиться к конвенциями по проблеме отмывания денег.
  37. Страны должны помогать друг другу в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием средств.
  38. Страны должны выполнять экстрадицию по названным выше причинам.
  39. Все должны сотрудничать и искать новые способы взаимодействия во благо.

Схемы отмывания денег через биткоин

  • По отчету DEA, многие китайские фирмы, используемые в отмывании, теперь предпочитают принимать биткоин. Он широко популярен в Китае, потому что может использоваться для анонимного переноса средств за рубеж, обходя контроль Китая за капиталом.
  • Сторонние брокеры без посредников помогают упростить трансграничные транзакции. Вне биржи переносятся миллионы долларов в биткоине через международные границы, как часть схемы вывоза капитала.
  • Открыть фирму, которая принимает биткоин, и покупать у себя, получая законный доход со своего магазина.

Но конкретно в биткоине наоборот меньше грязных денег, ведь все транзакции записаны в публичной книге!

Но другие характеристики криптовалют говорят обратное:

  • Биткоин-адреса и протокол не требуют идентификации клиента.
  • Криптобиржи не так строго регулируются, как обычные, которые по закону обязаны хранить надлежащую документацию своих клиентов.
  • Такие устройства, как микшер или тумблер, смешивают несколько транзакций вместе, что затрудняет отслеживание определенного адреса.
  • Транзакции могут выполняться через сеть TOR, которая направляет веб-трафик через несколько нод, тем самым скрывая реальный IP-адрес.
  • Трудно определить, в какой юрисдикции должно проводиться уголовное расследование, если таковое имеется, поскольку сделка может распространяться по нескольким странам и организациям.
  • Трудно определить, какой закон о противодействии отмыванию денег и соблюдение должны применяться, когда сделка идет по нескольким странам.
  • В большинстве стран законы еще не разработаны.

Реальные примеры отмывания денег через биткоин

  • По обвинению в отмывании денег в греческой тюрьме находится Александр Винник. Российский оператор биткоин-биржи BTC-e получил обвинение в отмывании денег, включая средства с Mt Gox. Через биржу проходили деньги, полученные от взломов, наркотиков и прочих незаконных способов.
  • Микшеры криптовалют используют для заметания следов, в том числе для отмывания денег. Говорят, что ФСБ уже имеет некоторые разработки по отслеживанию этих запутанных транзакций.
  • Транзакции в Deep web, которые выполняются через TOR, при должной осмотрительности невозможно отследить. Через Silk Road незаконные средства обменивались на нужные товары. Конечно, там никто не думал, откуда у заказчика деньги.
  • В 2016 году в Голландии были арестованы 10 человек за отмывание денег через биктоин.
  • В 2018 году по отчетам CipherTrace AML отмыто уже в три раза больше средств, чем в 2017. FATF собирается создать отдельные рекомендации для криптовалютных бирж.

Модели отмывания денег через Интернет

Если вам интересно, вот некоторые способы цифрового отмывания денег, не только через биткоин. Мы приводим их без подробностей по понятными причинам: не раздаем инструкции по незаконными действиям.

eCache: Некоторые виртуальные валюты, такие как eCache, полностью анонимны. По словам его операторов, eCache не связывает человека с транзакциями; он работает как сертификат цифрового носителя (DBC), который может быть передан другой стороне, как и любые другие данные в Интернете. Есть и другие анонимные криптовалюты. Для биткоина есть Dark Wallet: кошелек, который помогает BTC стать полностью анонимным.

Crowdfunding можно использовать для отмывания денег несколькими способами. Например, эмитент может вступить в сговор с инвесторами для обмена денег на ценные бумаги. Согласно новому отчету FINCEN, в отчетах о подозрительной деятельности были выявлены случаи незаконного использования платформ сбора средств с толпы для отмывания денег, возможного финансирования терроризма, мошенничества с кредитными картами, кражи личных данных, схем фишинга и злоупотреблений со стороны компании.

Схема — положить деньги на кредитные карты с подставными данными, открыть с них кошелек и делать покупки онлайн.

Возврат акций в цифровой форме: облигации на предъявителя выпускаются как бумага и подлежат оплате держателем инструмента. Следовательно, их право собственности не регистрируется эмитентом, что удобно для преступников при перемещении средств.

ММОРПГ: многие игроки используют виртуальные валюты в MMORPG. Преступники используют виртуальные валютные системы в этих играх для отправки виртуальных денег партнерам в другой стране.Популярные игры для такого типа схем — Second Life и World of Warcraft.

Фирмы-консультанты: якобы покупаются информационно-консультационные услуги у иностранной фирмы.

В норме использовать сразу несколько методов. Как видите, биткоин не единственное возможное средство для отмывания денег.

crypto-fox.ru

Специалисты изучили схемы отмывания криптовалюты

В недавнем исследовании Фонда защиты демократии и аналитической компании Elliptic была изучена экосистема отмывания биткоинов, полученных незаконным путём. Проанализировав блокчейн биткоина и другие общедоступные данные, специалисты Elliptic смогли отследить потоки незаконных средств в период с 2013 по 2016 год. В докладе сказано:

Это исследование было направлено на то, чтобы определить, куда люди обращаются, чтобы обналичивать или перемещать биткоины, полученные в результате незаконных сделок, и выявить типологию отмывания «грязной» криптовалюты.

Документ описывает изучаемое явление как особый вид отмывания средств, который существует в биткоин-сети, где пользователь перемещает определенное количество монет на новый адрес таким образом, чтобы скрыть изначальный источник дохода.

Большая часть исследования посвящена использованию так называемых «сервисов конверсии». Это любые платформы, на которых пользователи конвертируют биткоины в фиатные деньги или в другую криптовалюту или же перемещают на другие доступные им адреса (в первую очередь, биржи).

Рынок даркнета является основным источником средств, отправляемых на сервисы конверсии для отмывания. Количество незаконных услуг, которые могли бы стать источником «грязных биткоинов», увеличилось в пять раз в период с 2013 по 2016 год. Источники незаконных средств, поступающих на сервисы конверсии, достаточно централизованы:

В нашей выборке учитывается только небольшое количество субъектов. Девять из 102 субъектов были источниками более 95% всех отмытых биткоинов. И все девять представляли собой торговые площадки в даркнете.

bitcoin-laundering_Figure1.original

В то время как биржи являются наиболее часто используемым типом сервисов конверсии, биткоин-миксеры и криптовалютные онлайн-казино имеют гораздо большую долю незаконных средств на своих счетах.

bitcoin-laundering_Figure2.original

Как и источники незаконных средств, службы конверсии, куда эти средства отправляются, также очень централизованы. Данные показывают, что 97% объёма противоправных транзакций в микcерах и онлайн-казино проходят только через три субъекта. Кроме того, две платформы в Европе отвечают за половину незаконных средств, отправляющихся на биржи.

Многие крупные европейские криптовалютные биржи проводят эффективную работу по борьбе с отмыванием денег. Однако это скорее их право, а не обязанность, и есть ряд бирж, которые заинтересованы в получении средств от преступников.

Авторы отмечают, что Европейский союз движется в правильном направлении: он обновил свою Директиву по борьбе с отмыванием денег в 2015 году, включив туда криптовалютные биржи с поддержкой фиата, но, по мнению авторов исследования, и криптовалютные биржи без фиатных пар должны регулироваться аналогичным образом.

Другим важным аспектом исследования является то, что данные указывают на низкий уровень отмывания через биткоин в процентном отношении ко всем платежам, отправленным на сервисы конверсии:

Количество средств, отмываемых через биткоин, небольшое: менее 1% всех транзакций, поступающих на сервисы конверсии.

В докладе разъясняется, что фактическое количество незаконных транзакций на сервисах конверсии «наверняка значительно больше», чем показывают данные в исследовании, поскольку промежуточные транзакции не учитывались. Другими словами, отчёт охватывает только те транзакции, которые инициированы непосредственно источником незаконных средств.

Отмечено и сокращение объёма противоправных транзакций, проводимых в биткоине:

Биткоин как инструмент для отмывания денег теряет свою привлекательность из-за растущей популярности криптовалюты в качестве спекулятивной инвестиции, а также новых методов отмывания денег. Также это может отражать лучшую работу по борьбе с отмыванием денег самими сервисами конверсии, которые всё чаще используют анализ цепочки транзакций, чтобы определить источники средств клиентов. Хотя большинство сервисов конверсии и получали незаконные биткоины, подавляющее большинство средств не являются незаконными.

Более проблематичная технология — по крайней мере с точки зрения правоохранительных органов — это децентрализованные биржи. Такие платформы, как JoinMarket, TumbleBit и ZeroLink, не дают властям возможность блокировать микширование биткоинов, поскольку эти решения выступают скорее в роли программного обеспечения, чем сервиса. Рынки даркнета также становятся более децентрализованными из-за таких платформ, как OpenBazaar.

В свою очередь благодаря использованию атомарных свопов между разными блокчейнами пользователи смогут мгновенно обменивать криптовалюты без необходимости использования доверенной третьей стороны.

В конце исследования предлагается провести своего рода пропагандистскую кампанию против торговых площадок в даркнете:

Правоохранительные органы должны повысить скептицизм клиентов торговых площадок даркнета в отношении безопасности этих сайтов, публично раскрывая их уязвимости.

По материалам Bitcoin Magazine

Хотите больше новостей? Facebook. Быстрее всех? Telegram и Twitter. Подписывайтесь!

coinspot.io

Пришло время отмывать деньги. Криптовалюта поможет

cryptocurrency

В последние годы популярность криптовалют растёт буквально взрывными темпами. Это породило моду на использование схем, позволяющих стартапам зарабатывать миллионы долларов путём выпуска виртуальных токенов и их продажи инвесторам.

Первичные предложения монет (ICO) стали основным источником доходов для проектов, основанных на технологии блокчейна. Компании выпускают цифровые токены, с помощью которых можно оплачивать товары и услуги через платформу, а также накапливать средства, чтобы потом инвестировать их. Они выставляют технические документации на платформы, программы или выстраиваемый ими продукт, после чего пользователи приобретают токены, платя за них популярными сегодня криптовалютами (биткойнами, эфирами), либо традиционными валютами, такими как доллар США.

Эти действия никем и никак не регулируются, и это вызывает беспокойство как у регуляторов, так и остальных участников финансовой индустрии, поскольку увеличивается вероятность отмывания денег и иных мошеннических действий.

Так или иначе, в этом году стартапы собрали более 1 млрд. долларов продавая токены, и за последние месяцы четырём криптовалютным проектам удалось собрать 660 млн. долларов. Об этом говорят данные Smith + Crown – компании, занимающейся изучением блокчейнов и консультированием по связанным с ними вопросам.

Цифровые валюты характеризуются псевдонимностью, децентрализованностью и защищённостью с помощью программных кодов, что затрудняет отслеживание транзакций и лиц, осуществляющих их. Теоретически, любой пользователь, имеющий доступ к Интернету и цифровому кошельку, может участвовать в сделках по продаже или покупке монет. Многие считают, что это создаёт благодатную почву для отмывания преступных доходов или даже финансирования террористических организаций, а также иных противоправных действий, особенно в странах с высоким уровнем коррупции.

Рассадник мошенничества и коррупции

Регуляторы в США и Сингапуре в течение последних недель подняли тему риска отмывания преступных доходов и мошеннических действий, с которым сталкиваются инвесторы, участвующие в сделках с цифровыми токенами.

Денежно-кредитное управление Сингапура, являющееся финансовым регулятором и центральным банком страны, 1 августа официально заявило, что ICO «создают угрозу отмывания грязных денег и террористической деятельности, ввиду анонимности денежных операций и возможности зарабатывания огромных сумм за ничтожно короткое время».

В то же время, Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку США на своём официальном сайте публикует рекомендации для инвесторов и настоятельно советует ознакомиться с ними прежде, чем осуществлять сделки. Некоторые основные пункты призывают потенциальных покупателей токенов делать шаги по выявлению сомнительных схем.

Хотя терроризм не столь распространён в Азиатско-тихоокеанском регионе, как на Ближнем Востоке и в Северной Африке, эксперты в интервью каналу CNBC сообщили, что высокая вероятность преступных действий в криптовалютной среде стала одной из главных причин для беспокойства среди должностных лиц.

«Это анонимная платформа, с помощью которой вы можете оказаться втянуты в незаконные операции, либо намеренно участвовать в них, переводить средства… всё это можно делать, не раскрывая свои данные», — заявил в своём интервью CNBC Тим Филлипс, глава Центра изучения стратегий и борьбы с финансовыми преступлениями компании Deloitte.

Традиционно, для предотвращения противоправных действий компаниям рекомендуется соблюдать меры безопасности, то есть тщательно изучать клиентов, их данные, источники доходов. Особенно это касается пользователей, которые, по словам Филлипса, ранее имели дело с Комиссией по ценным бумагам и инвестициям Австралии.

Также, компании обязаны структурировать свою продукцию. Этот процесс может быть дорогостоящим.

Филлипс говорит, что ICO и криптовалюты – лишь новые измерения проблемы, которая существует уже не одно столетие: «Люди всегда ищут способы обойти всевозможные регуляционные процедуры, законы, и т. д.»

Как отмываются деньги через ICO

Хотя регуляторы выражают обеспокоенность в связи с отмыванием денег, апологеты Биткойна и криптовалютные акционеры нередко успокаивают себя мыслью о том, что система не слишком удобна для подобных действий.

То есть, каждая транзакция, в которой задействован токен, регистрируется в открытом цифровом журнале. Несмотря на то, что имена участников операций скрываются под идентификационными номерами, у правоохранительных органов остаётся возможность отследить, кто осуществил ту или иную транзакцию, если они действовали сообща.

Эксперты заявили журналистам CNBC, что массовое внедрение ICO привело к появлению сотен различных блокчейнов, которые могут использоваться преступниками. Кроме того, резко выросло количество обменников, которые не склонны сотрудничать с регулирующими органами.

Специалисты считают, что ICO – это отличное орудие для коррупционеров, и схема работает примерно так:

  • Допустим, законопослушный гражданин Вася решил вложить определённое количество токенов в ICO в расчёте на то, что инвестиция окупится.
  • Он может либо продать эти токены через какой-нибудь крупный обменник (который платит за хранение информации о пользователях, чтобы соответствовать требованиям регуляторов), либо воспользоваться услугами обменника-однодневки, принимающего токены по более выгодному курсу.
  • У последнего курс более привлекательный, поскольку злоумышленники, чтобы «отмыть» свои доходы, выплачивают надбавки.
  • Какой-нибудь нехороший Дядя, стремясь отмыть нажитые нечестным путём денежки, приобретает токены у Васи.
  • Вася получает большую прибыль, чем если бы он воспользовался услугами официального обменника, а деньги, вырученные Дядей, вроде бы и не имеют отношения к фирме-однодневке.
  • То есть, Дядя может обратиться к любому обменнику и реализовать вырученные токены за любую цифровую или традиционную фиатную валюту.

Также, преступники могут сами соблазниться на участие в ICO в надежде, что система не практикует сбор данных о клиентах.

Хотя теоретически правоохранительным органам вполне под силу отслеживать подобные связи, криптовалютная среда остаётся раем для преступников, поскольку в ней транзакции осуществляются гораздо быстрее, чем в традиционных финансовых системах. К тому же, всевозможные фирмы и биржи появляются и исчезают с такой частотой, что компетентные органы просто не успевают отслеживать их.

Установление правил способно защитить инвесторов

Многие считают, что для того, чтобы предотвратить отмывание денег и защитить инвесторов от мошенников, необходимо внедрять регулирующие механизмы. Особенно это касается цифровых монет, поскольку они играют роль ценных бумаг, однако не подпадают под действие каких-либо строгих правил.

В конце прошлого месяца, Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку США выпустила отчёт, в котором говорится, что все компании, планирующие использовать технологию распределённого реестра или схемы зарабатывания денег на основе блокчейнов, обязаны согласовать свою деятельность с законодательством США, регулирующим операции с ценными бумагами.

Денежно-кредитное управление Сингапура на той неделе также пообещало заняться регулированием продаж цифровых токенов в пределах своей юрисдикции, если они подпадут под действие сингапурского законодательства, регулирующего оборот ценных бумаг и фьючерсных активов.

Многочисленные источники в интервью CNBC заявили, что регулирование ICO сулит новые преимущества. Большинство из них согласились, что правила могут защитить криптовалютных инвесторов также, как они защищают обладателей ценных бумаг.

«Регуляторы обеспечивают инвесторам защиту в конце каждого биржевого дня, — говорит Зеннон Капрон, основатель и генеральный директор консалтинговой фирмы «Капроназия», в интервью CNBC. – Причина, по которой мы вводим правила для первичных предложений и оборота всех видов активов на всех рынках – это стремление обеспечить стабильность и организованность этих предложений».

Установление правил особенно важно, поскольку ожидается, что такая форма капитализации обеспечит поступательное движение вперёд, особенно среди ритейлеров. Согласно данным исследовательской компании Smith + Crown, в первой половине 2017 года объём продаж токенов был выше, чем за весь 2016 год, поскольку капитализация растёт, начиная с марта. Компания Token Data, которая также отслеживает грядущие операции, уже зарегистрировала несколько десятков предложений. Им не придётся беспокоиться о рисках и вызовах, сопряжённых с использованием платформ.

Чаще всего бизнес с токенами критикуют за то, что у многих стартапов отсутствует либо опыт, либо чёткая стратегии ведения бизнеса. Другими словами, бизнес может «прогореть», а инвесторы рискуют никогда не окупить свои вложения. Напротив, в венчурном бизнесе, инвесторы, прежде чем вкладывать средства, тщательно изучают бизнес-планы и стратегии стартапов. Учредители, пользующиеся поддержкой венчурных инвесторов, обязаны отвечать на их запросы.

«Токены не подвержены размытию, они (обычно) не дают права голоса и предоставляют довольно ограниченный спектр прав, либо не предоставляют вообще. Токен – это не долговое обязательство, предполагающее немедленное погашение долга в случае дефолта, но и не актив, который гарантировал бы держателю какие-либо преференции по сравнению с рядовыми акционерами», — говорит в своём интервью CNBC Джастин Холл, директор Golden Gate Ventures – венчурной компании, находящейся на начальном этапе развития.

Регулирование может оказаться разрушительным для криптовалют

По словам того же Джастина Холла, некоторые считают, что введение правил может серьёзно подорвать приватность — главное достоинство криптовалют.

«По их мнению, традиционные валюты испытывают на себе огромное влияние интервенций со стороны правительственных органов и банков. Криптовалюты же анонимны (в определённой степени) и децентрализованы, то есть никто не может единолично влиять на них. В фиатной же среде уровень доверия определяется третьей стороной», — говорит Холл.

С другой стороны, Холл подчёркивает, критики не отрицают пользы регулирования с точки зрения защиты инвесторов, и это при том, по его словам, эти два полюса практически непримиримы. Более того, говорит Холл, учитывая новизну технологии, многие регуляторы попросту «ещё не до конца понимают суть этой стремительно развивающейся индустрии».

Непродуманная политика приносит больше вреда, чем пользы.

И Денежно-кредитное управление Сингапура, и Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку США, изучали криптовалютный рынок. Ещё в марте 2014 Денежно-кредитное управление Сингапура заявило, что виртуальные валюты сами по себе не регулируются, однако деятельность субъектов, пользующихся этими валютами, должна регламентироваться с целью предотвращения отмывания преступных доходов и финансирования террористических организаций.

«Даже если официально запретить американцам или сингапурцам участвовать в ICO, им ничто не мешает приобретать токены на обменных биржах, сохраняя при этом высокую степень анонимности», — говорит Джастин Холл.

Среди инвесторов и владельцев компаний также распространено мнение, что операции с ICO в настоящее время не регламентируются. В частности, это утверждает Дэвид Ти, финансовый директор компании ANX International, расположенной в Гонконге. В результате, по его словам, многие ICO-проекты осуществляются при отсутствии профессиональной и технической поддержки. Это, скорее всего, приведёт к искажению данных, сомнительным сделкам, изъянам в дизайне токенов, неправильному оформлению умных контрактов и их слабой защищённости от взломов.

Всё это, разумеется, вызывает вопрос: почему кто-то при такой конъюнктуре должен рисковать вкладывать средства в ICO? Для большинства ответ прост: они рассчитывают на выпуск денежной массы.

Дэвид Ти, много лет проработавший в банковской сфере, в своём интервью CNBC объяснил, что цифровые токены «выражают договорные права в форме ликвидной массы». По его словам, эти права дают немало возможностей. «…Либо это может быть право обменивать токены на другие активы, получать выплаты в будущем или совместно вкладывать свои прибыль и доходы в развивающиеся проекты».

Если права, которыми нас наделяют токены, относятся к этой категории, то с позиции большинства законодательств, они являются ценными бумагами, «независимо от того, чем они представлены: в цифровыми токенами, контрактами или формальными активами, например акциями или долговыми обязательствами», — считает Ти.

В настоящее время, чтобы избежать давления регуляторов, кураторы многих ICO-проектов препятствуют участию в операциях жителей США и Сингапура, либо блокируя адреса протоколов, либо обязывая участников декларировать свои данные. Однако, как заверили эксперты в интервью CNBC, эти ограничения можно легко обойти, используя частные сети, что делает невозможным определение местонахождения пользователя, либо путём привлечения третьей стороны, выступающей от его имени.

Даже если официально запретить американцам или сингапурцам участвовать в ICO, им ничто не мешает приобретать токены на обменных биржах, сохраняя при этом высокую степень анонимности», — говорит представитель компании Golden Gate Ventures’ Hall.

Регулирование – ключ к законности

Хотя регулирование иногда влечёт за собой немалые расходы, с другой стороны, оно приносит немалые дивиденды.

В настоящее время, продажами токенов занимаются в основном частные инвесторы, которых не касаются правила соответствия, ограничивающие крупных игроков. По словам Саеда Мушира Ахмеда, старшего консультанта по технологиям и члена совета директоров гонконгской ассоциации FinTech, отвечающего на вопросы агентства CNBC,  умеренно и справедливо регулируемый рынок ICO, мог бы привлечь профессиональных игроков.

«Если открыть рынок для крупных инвесторов, обладающих значительным капиталом, у компаний будет больше возможностей для зарабатывания денег», — говорит он.

«Чёткое регулирование будет способствовать более умелому инвестированию и сделает прозрачным весь процесс», — говорит Дэвид Ти. Он также добавил, что регулирование «укрепит заинтересованность продавцов токенов во внедрении эффективных схем, которые бы препятствовали отмыванию преступных доходов и террористической деятельности в рамках кампании».

В то же время, Джастин Бэйли, исполнительный директор краудфандинговой игровой платформы Fig, добавил, что регуляторам, таким как Комиссия по ценным бумагам стоило бы «пойти в народ и придать законности этой технологии».

«Сегодня цифровые токены словно переживают эпоху «Дикого запада», и неопределённость криптовалютного рынка привлекла «первопроходцев», которые не всегда имеют добрые намерения… Регулирование будет способствовать стабильности и позволит настоящим новаторам и дальше развивать токены и технологии блокчейна во благо потребителей», — говорит он.

Компания, которой управляет Бэйли, разработала актив, отвечающий требованиям Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку – Fig Game Shares, который позволяет неаккредитованным инвесторам финансировать развитие видеоигр и их публикацию. Каждая порция акций Fig Game Shares обеспечивает доход с реализации конкретной видеоигры.

cryptocurrency.tech

Европол раскрыл схему отмывания денег через криптовалюты

европол отмывание денег криптовалюты

Европол раскрыл схему незаконного оборота наркотиков, в которой для отмывания более 8 млн. евро через финскую биржу использовались криптовалюты и кредитные карты.

Согласно сообщению, опубликованному в понедельник, представители Европола арестовали 11 человек за отмывание средств из Испании в Колумбию при помощи неназванной криптовалюты и кредитных карт. Правоохранительные органы Испании, Финляндии и США общими усилиями осуществили арест подозреваемых.

Согласно заявлению, была расследована деятельность 137 человек, а подозреваемые использовали в общей сложности 174 банковских счета.

«Преступники, находившиеся в Испании, связывались с торговцами наркотиками, чтобы отмывать деньги, полученные от их незаконной деятельности. Они делили наличные на небольшие суммы и депонировали их на сотни банковских счетов».

Обвиняемые сначала использовали кредитные карты для снятия денег в Колумбии, но, опасаясь поимки, они стали переводить средства в криптовалюту, а затем в колумбийские песо через финскую криптовалютную биржу. В заявлении Европола отмечается, что неназванная биржа сотрудничала с финскими властями, раскрывая им информацию о подозреваемых.

Сотрудники правоохранительных органов ЕС заявили, что намерены активизировать свои усилия по преследованию преступной деятельности, осуществляемой с использованием криптовалют.

«Европол будет продолжать координировать работу между государствами-членами ЕС и за его пределами, чтобы эффективно реагировать на эту растущую угрозу», — говорится в заявлении.

Кроме того, представители Европола добавили, что уже внедрили «специализированные учебные курсы для оказания помощи сотрудникам правоохранительных органов в выявлении использования криптовалют в преступных сообществах».

Европол уже ране

chaining.ru

Почему отмывание денег через криптовалюту невыгодно / Totalcoin

За почти десять лет существования Биткойна, мы не раз слышали многочисленные заявления, что эта технология годится лишь для торговли в даркнете и отмывания денег. Но время шло, и сейчас, даже самые отпетые критики криптовалют, один за другим признают свою неправоту.

Давайте разберёмся, действительно ли Биткойн так хорош для отмывания денег?

Думаю, не стоит объяснять, в чём суть этого самого «отмывания», тут всё ясно – нужно придать криминальным деньгам легальный статус и «замести следы». Дело в том, что, несмотря на все криптовалютные новшества, самым анонимным и безопасным видом транзакции до сих является передача денег из рук в руки. Именно поэтому подавляющее большинство нелегальных сделок и проводится через наличные деньги. Однако в США и большинстве западных стран банковский сектор настолько пустил корни в экономике, что оборот наличных денег жестко ограничен, и если в обычном магазине вы решитесь расплатиться «наличкой», продавец может вызвать полицию, приняв вас за преступника. Сам термин появился относительно недавно – в начале двадцатого века, но всего за сотню лет умельцы смогли разработать сотни самых разнообразных схем по «отбеливанию» нелегальных средств.

Общепризнанной, базовой схемой является так называемая трёхфазная модель.

Состоит она из трёх стадий: размещения, расслоения и интеграции.

  • На стадии размещения, как можно догадаться из названия, происходит физическое размещение наличных средств на банковских счетах. Чтобы не вызвать подозрения у государственных органов, общая масса денег разбивается на небольшие части, которые затем переводятся на счета в банках. На стадии размещения предпочтение отдаётся анонимным средствам платежей.
  • Стадия расслоения служит для вывода нелегальных активов из под надзора государственных органов и смешивания с легальными активами. Для осуществления расслоения принято использовать оффшорные зоны с небольшим контролем над деятельностью банков и абсолютной банковской тайной.
  • Наконец, на стадии интеграции все разрозненные нелегальные активы выводятся на один счёт в каком-нибудь уважаемом банке и далее вливаются в легальную экономику, наравне с обычными активами.

Однако в России, как и всегда, присутствует своя народная специфика: подавляющее большинство сделок в стране происходят, как раз, через наличные (хотя последние несколько лет правительство и пытается исправить ситуацию). Так что процесс отмывания практически противоположен западному образцу: вместо вывода наличных денег в легальный сектор экономики, преступники (чаще всего коррупционеры) пытаются вывести банковские средства в наличный оборот.

И, казалось бы, криптовалютное пространство, с его децентрализацией, анонимностью и почти мгновенными транзакциями, должно стать любимым местом для всевозможных финансовых преступников. Однако с этим есть несколько проблем.

Во-первых, волатильность большинства криптовалют. Даже не беря в расчет постоянно растущие цены на сами транзакции, нет такой валюты, которая сохраняла бы стабильную цену на протяжении долгого времени. Хоть для трейдеров постоянные ценовые скачки и служат отличной возможностью заработать, для людей, использующих цифровые валюты в качестве посредника, падение, скажем, на 20% может быть просто слишком серьёзным риском.

Во-вторых, криптовалюты до сих пор находятся в полулегальном положении в большинстве стран. То есть, если Вы переведёте значительную сумму своих кровных в криптовалюты, мало того, что Вами могут заинтересоваться надзирающие органы, но после всех стадий  отмывания, эти криптовалюты придётся как-то переводить обратно в наличные деньги. Так что, по иронии судьбы, полулегальный статус криптовалют защищает их от преступной деятельности.

В-третьих, большинство цифровых валют вовсе не анонимны. Все транзакции, производимые на блокчейне, отражаются в распределённом регистре, где каждый может отследить, с какого счёта была осуществлена транзакция, сколько именно в ней было передано средств, и на какой счёт они поступили. Да, эти счета не привязаны к конкретным именам и фамилиям, но их вполне можно отследить по IP. Существует небольшое число валют, основной задачей которых является полная анонимизация транзакций (Monero, Zcash, Verge и др.). Но результатом этой анонимизации, как правило, является увеличение передаваемой информации, бóльшее время транзакции и её стоимость.

В итоге, уникальные свойства криптовалютной технологии на данный момент крайне невыгодно использовать для преступной деятельности.

Однако не стоит расстраиваться: с недавними новостями об интеграции Ripple в банковскую отрасль, рынок цифровых валют может очень скоро стать целью номер один для криминального сектора экономики

ru.totalcoin.io

Европол раскрыл схему отмывания денег через криптовалюты

европол отмывание денег криптовалюты

Европол раскрыл схему незаконного оборота наркотиков, в которой для отмывания более 8 млн евро через финскую биржу использовались криптовалюты и кредитные карты.

Согласно сообщению, опубликованному в понедельник, представители Европола арестовали 11 человек за отмывание средств из Испании в Колумбию при помощи неназванной криптовалюты и кредитных карт. Правоохранительные органы Испании, Финляндии и США общими усилиями осуществили арест подозреваемых.

Согласно заявлению, была расследована деятельность 137 человек, а подозреваемые использовали в общей сложности 174 банковских счета.

«Преступники, находившиеся в Испании, связывались с торговцами наркотиками, чтобы отмывать деньги, полученные от их незаконной деятельности. Они делили наличные на небольшие суммы и депонировали их на сотни банковских счетов».

Обвиняемые сначала использовали кредитные карты для снятия денег в Колумбии, но, опасаясь поимки, они стали переводить средства в криптовалюту, а затем в колумбийские песо через финскую криптовалютную биржу. В заявлении Европола отмечается, что неназванная биржа сотрудничала с финскими властями, раскрывая им информацию о подозреваемых.

Сотрудники правоохранительных органов ЕС заявили, что намерены активизировать свои усилия по преследованию преступной деятельности, осуществляемой с использованием криптовалют.

«Европол будет продолжать координировать работу между государствами-членами ЕС и за его пределами, чтобы эффективно реагировать на эту растущую угрозу», - говорится в заявлении.

Кроме того, представители Европола добавили, что уже внедрили «специализированные учебные курсы для оказания помощи сотрудникам правоохранительных органов в выявлении использования криптовалют в преступных сообществах».

Европол уже ранее сообщал о незаконном использовании криптовалют. В конце февраля представители агентства предупредили, что преступники переходят на анонимные криптовалюты Monero, Zcash и Dash.

11.04.2018Материал предоставил: Adem

Последние новости:

bits.media

Европол задержал 11 человек, разработавших схему отмывания денег через криптовалюты

Правоохранительные органы Испании, Финляндии и США общими усилиями арестовали 11 человек, обвиняемых в отмывании средств с помощью неназванной криптовалюты и кредитных карт. Об этом говорится в сообщении на сайте Европола.

В ходе расследования полиция изучила деятельность 137 человек и установила 174 банковских счета, использовавшихся для незаконных действий.

«Чтобы отмывать деньги, полученные от незаконной деятельности, преступники, находившиеся в Испании, связывались с наркоторговцами. Они делили наличные на небольшие суммы и депонировали их на сотни банковских счетов. Обналичивание средств происходило в Колумбии», — рассказали в Европоле.

Сначала обвиняемые использовали кредитные карты, однако позже стали переводить средства в криптовалюту, а затем в колумбийские песо через финскую криптовалютную биржу. В заявлении Европола отмечается, что неназванная биржа сотрудничала с финскими властями, раскрывая им информацию о подозреваемых.

Сотрудники правоохранительных органов ЕС заявили, что намерены активизировать свои усилия по преследованию преступной деятельности, осуществляемой с использованием криптовалют.

«Европол будет продолжать координировать работу между государствами-членами ЕС и за его пределами, чтобы эффективно реагировать на эту растущую угрозу», — говорится в заявлении.

Кроме того, представители Европола добавили, что уже внедрили «специализированные учебные курсы для оказания помощи сотрудникам правоохранительных органов в выявлении использования криптовалют в преступных сообществах».

Напомним, в феврале представители Европола заявили, что на территории Евросоюза до $5,5 млрд были отмыты с помощью криптовалют.

Подписывайтесь на новости ForkLog в Twitter!

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите CTRL+ENTER

Подписаться на новости Forklog

forklog.com


Смотрите также